Cuándo contratar a un asesor financiero (y dónde encontrar uno)

La mayoría de las veces, todos estamos para educarnos sobre sus propias finanzas en lugar de contratar a otra persona para que se encargue de ellos. Ya sea a través de podcasts 10 Podcasts que lo ayudarán a ahorrar dinero y salir de la deuda 10 Podcasts que lo ayudarán a ahorrar dinero y salir de la deuda Existen muchos podcasts relacionados con el dinero, pero estos son los 10 mejores por ayudarlo a salir de deudas y dominar su dinero. , cursos en línea, investigación cuidadosa u obtener consejos en línea, por lo general funciona. Pero a veces necesitas llamar a un profesional.

Los asesores financieros no suelen ser baratos, pero hay algunas veces en que vale la pena el gasto. Aquí hay cinco veces que debe contratar a un asesor para evitar el dolor de cabeza de tratarlo usted mismo.

Nota: Los recursos para encontrar profesionales financieros enumerados a continuación son solo para los EE. UU. Sin embargo, si vives en otro país, hay muchos recursos similares disponibles para el lugar donde vives.

Cuando quieres comenzar a invertir

Cuando yo digo “empezar a invertir” Aquí, quiero decir a mayor escala. El uso de Bellotas o Clink para invertir pequeñas cantidades de cambio no requiere un asesor financiero. Pero si recibe una gran ganancia inesperada, decide comenzar a invertir una parte significativa de sus ingresos, o planea invertir para la jubilación, querrá un consejo profesional. Ciertamente, puede pasar tiempo aprendiendo y haciéndolo usted mismo, pero tendrá que sopesar el tiempo dedicado frente al costo de un asesor.

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Un buen asesor financiero lo ayudará a aprovechar al máximo sus inversiones. Le dirán los tipos de inversiones que debe hacer, cuánto riesgo debe asumir y su rendimiento esperado. Esto es especialmente útil si tiene objetivos específicos para sus inversiones, como jubilarse o comprar una casa nueva..

Por supuesto, el uso de un roboadvisor Robots puede administrar sus inversiones: lo que necesita saber Los robots pueden administrar sus inversiones: lo que necesita saber Administrar sus finanzas puede ser intimidante. Es tentador dejar que alguien más maneje las inversiones por usted, pero ¿puede confiar en un robot para supervisar su dinero? siempre es una opción también. Pero aunque son personalizables y pueden ayudarlo con carteras específicas, no pueden responder a sus objetivos específicos. Si desea asegurarse de obtener el máximo provecho de sus inversiones, hablar con un profesional es el camino a seguir..

Encontrar un asesor financiero que trabaje con alguien que tiene menos de $ 500,000 para invertir no siempre es fácil. Pero The Garrett Planning Network puede ayudarlo a encontrar uno. Sus asesores afiliados no tienen mínimos y solo cobran tarifas por hora, en lugar de porcentajes. LearnVest [Ya no está disponible] también es una excelente opción si está de acuerdo con tener acceso solo por correo electrónico a su asesor.

Cuando sus impuestos son complicados

Podrías estar diciendo, “Los impuestos siempre son complicados!” Y estoy totalmente de acuerdo. Pero hay momentos en que las cosas se ponen especialmente arcano. Presentar sus impuestos como autónomo con múltiples clientes, por ejemplo, puede ser bastante complejo. Un cambio en la situación de su vida (un nuevo trabajo, casarse, una muerte en la familia) también puede convertirse en una pesadilla fiscal. El trabajo por cuenta propia, las inversiones significativas, la posesión de múltiples propiedades y el intento de resolver problemas con los dependientes también pueden generar impuestos más complicados.

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Contratar un contador o un preparador de impuestos puede ser muy costoso, especialmente si su situación fiscal es complicada. Pero en muchos casos, los pocos cientos de dólares que gastará contratando uno valdrán la pena. Cuando cuente la cantidad de horas que pasará preparando sus propios impuestos y agregue el potencial de error y una auditoría, creo que es preferible contratar a un profesional.

Para encontrar un profesional de impuestos, puede usar el directorio del IRS o realizar una búsqueda local. También puede consultar la Asociación Nacional de Agentes Inscritos, que puede ser más barato que contratar a un contador público certificado..

Cuando estás preparando tu testamento

Como la mayoría de las otras actividades financieras, puede preparar su propio testamento en línea. Pero si tiene activos importantes o está preocupado por lo que les sucederá después de su muerte, contratar a un profesional es el camino a seguir. Hay una serie de cosas diferentes que querrá saber, como testamentos, fideicomisos, poderes notariales y otros temas relacionados. Un profesional podrá contarte todo sobre estas cosas.

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Si muere sin un testamento, sus bienes se pondrán en sucesión y pueden ser distribuidos por un tribunal. La forma exacta en que el tribunal distribuirá todo depende de las leyes de su estado y del juicio del tribunal. Por lo tanto, asegurarse de que su testamento sea legalmente vinculante, claro y exactamente como lo desea es crucial para garantizar que sus activos se distribuyan como usted los quiere.

La planificación patrimonial puede no parecer un proceso divertido (tendrá que admitir su propia mortalidad para comenzar), pero es una muy buena idea para usted y sus familiares, ya sea que se mencionen en su testamento o no. La Asociación Nacional de Planificadores de Patrimonio Acreditados es un buen lugar para comenzar a buscar a alguien que lo ayude con este importante proceso. EstatePlanning.com también tiene una buena página de búsqueda que puedes usar.

Cuando tienes mucha deuda

Luchar para salir de la deuda sin el asesoramiento de un profesional financiero es ciertamente posible. De hecho, le hemos dado muchos consejos sobre cómo hacerlo. Pero si su deuda comienza a sentirse extrema, le debe mucho dinero a muchos acreedores diferentes, o las agencias de cobranzas comienzan a acosarlo, podría ser hora de llamar a un profesional.

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Los profesionales de la deuda pueden ayudarlo a saldar o consolidar sus deudas, crear planes de pago de deudas, declararse en bancarrota y asistirlo de muchas otras maneras que lo ayudarán a administrar y borrar su deuda. Por supuesto, hay toneladas de cosas que puede hacer para comenzar el proceso. Presupuestación, mejora de su puntaje de crédito 5 trucos para mejorar su puntaje de crédito en solo 6 meses 5 trucos para mejorar su puntaje de crédito en solo 6 meses Mejorar su puntaje de crédito parece complicado y confuso, ¡pero no tiene que ser así! Vea cómo un escritor pasó de los 300 a los 600 en seis meses. , y el seguimiento de gastos se puede hacer sin la ayuda de un profesional. Pero si eso no va a ser suficiente, es hora de contratar a alguien.

Debt.com es un buen lugar para comenzar a buscar un profesional de la deuda. Te pondrán en contacto con organizaciones acreditadas por Better Business Bureau que pueden ayudarte. La National Foundation for Credit Counseling también puede ponerlo en contacto con un profesional, y puede programar una cita directamente desde su sitio.

Cuando simplemente no quieres administrar tus finanzas

Si bien muchas personas dirán que no hay excusa para no tratar con su dinero, algunas personas simplemente lo odian. Y eso está bien. Pero si no está tomando medidas para asegurar su futuro financiero, debe asegurarse de que alguien lo haga. Un asesor financiero puede ayudarlo recomendando estrategias de gestión, ayudándole a establecer objetivos y ocasionalmente recordándole que debe hacer algo..

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Por supuesto, tendrá que pagar por esto, y esa compensación puede o no valer la pena. Muchos asesores no trabajarán con usted a menos que tenga $ 50,000 o incluso $ 100,000 en activos invertidos. Probablemente tendrá que pagar un porcentaje de sus activos cada año. Entonces el costo podría ser bastante alto. Pero si administrar sus finanzas es lo último que quiere hacer, puede valer la pena.

Puede utilizar los recursos enumerados en la primera sección anterior para encontrar un asesor financiero que lo ayude a administrar sus finanzas. También puede encontrar un planificador financiero utilizando la herramienta de búsqueda en el sitio web de Certified Financial Planner. Un planificador estará más enfocado en ayudarlo a establecer y cumplir objetivos, lo que le dará una buena razón para administrar mejor sus finanzas.

Busque ayuda cuando la necesite

Somos grandes en educarnos y tomar buenas decisiones financieras sin la ayuda de un profesional. Pero algunas situaciones requieren ayuda profesional. Ya sea que tenga impuestos complicados, esté planeando su patrimonio o simplemente no quiera lidiar con su dinero, un profesional financiero puede ayudarlo..

¿Has contratado a un profesional financiero? ¿Que tipo? ¿O prefieres manejar tus propias finanzas? Comparte tus pensamientos en los comentarios a continuación!

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