Así es como PayPal y Venmo ganan dinero

Entonces, tiene una cuenta de PayPal y ha estado comprando productos y transfiriendo dinero de un lado a otro con amigos y familiares, todo sin pagar un centavo. ¿Puede esto ser real? ¿Cómo puede permitirse PayPal permitirte hacer eso??

O tal vez se esté preguntando cómo PayPal obtuvo ingresos de $ 3.239 mil millones en el tercer trimestre de 2017, aproximadamente un 21 por ciento más de lo que ganó en el tercer trimestre de 2016. PayPal está acumulando dinero y continúa creciendo incluso hasta el día de hoy. ¿De dónde viene todo ese dinero??

En este artículo, exploraremos cómo PayPal y Venmo (un servicio de pago separado propiedad de PayPal) generan sus ingresos. Puede que te sorprenda.

Cómo PayPal hace dinero

1. Balance de inversiones

Cuando tienes dinero en tu cuenta de PayPal, no se trata solo de estar allí.

Digamos que tiene un saldo de $ 1,000. PayPal podría tomar ese saldo e invertirlo en acciones y bonos, obteniendo un retorno de esa inversión. Para cuando retire su dinero, la inversión de PayPal puede haber pasado de $ 1,000 a $ 1,020, lo que le permite a PayPal retirarse con un “gratis” $ 20. En millones de clientes, esto suma.

Esta práctica se establece explícitamente en el Acuerdo de usuario de PayPal:

“PayPal combina su saldo de PayPal con los saldos de PayPal de otros clientes de PayPal e invierte esos fondos en inversiones líquidas de acuerdo con las leyes estatales de transmisión de dinero. PayPal posee los intereses u otras ganancias de estas inversiones.”

2. Tarifas de transacción

Cada vez que se envía dinero de un usuario de PayPal a otro, eso cuenta como una transacción. Casi todas las transacciones conllevan una tarifa, y esta tarifa se aplica independientemente del tipo de cuenta de PayPal que tenga. - Aquí hay una guía para comprender algunas de las opciones menos conocidas. : 2.9% + $ 0.30 por transacción.

Esta tarifa no se aplica al enviar dinero a amigos o familiares, pero no si está enviando dinero con una tarjeta de débito o crédito. Sin embargo, enviar dinero como este también renuncia a las protecciones del comprador de PayPal, así que piénselo dos veces antes de usarlo como un vacío legal.

También hay tarifas al usar PayPal Here, la combinación de aplicación móvil y lector de tarjetas que le permite procesar pagos fuera de línea:

• 2.7% por transacción deslizada o check-in
• 3.5% + $ 0.15 por transacción codificada o escaneada

Con PayPal procesando 1.900 millones de transacciones de pago en el tercer trimestre de 2017, es fácil ver qué tan rápido pueden sumar estas tarifas.

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3. Tasas internacionales

PayPal gana mucho dinero en transacciones de país a país.

Para recibir dinero de otro país, hay un 1,5% de tarifa de transacción internacional eso se aplica incluso cuando ese dinero está en su moneda nativa. Esta es una de las muchas razones por las que los sitios globales de compras en línea pueden ser tan caros..

Para recibir dinero en una moneda diferente, también hay un Tarifa de conversión de divisas del 2.5% además del tipo de cambio actual del mercado, y eso junto con la tarifa de transacción internacional mencionada anteriormente.

Esta tarifa es enorme y juega un papel muy importante en los ingresos de PayPal. En el tercer trimestre de 2017, casi la mitad de todos los ingresos fueron internacionales.

4. Tarifas de retiro

PayPal no cobra nada por crear una cuenta o retirar dinero a una cuenta bancaria, aunque hay una tarifa de $ 1.50 si desea recibirlo como cheque.

Las cuentas regulares de PayPal son elegibles para PayPal Cash MasterCard, que puede retirar dinero en el mostrador y en cajeros automáticos:

• Cargo por retiro sin receta de $ 3.00
• Cargo por retiro de cajero automático de $ 2.50

Las cuentas comerciales de PayPal son elegibles para la tarjeta de débito comercial de PayPal:

• Cargo por retiro sin receta de $ 3.00
• Cargo por retiro de cajero automático de $ 1.50

En general, esto es solo una pequeña caída en el segmento de ingresos de PayPal.

5. Tasas de interés de crédito

PayPal no solo mueve dinero. Presta dinero a sus clientes de dos maneras..

La primera forma es a través de PayPal Credit, anteriormente conocido como Bill Me Later. PayPal presenta el efectivo en una compra y espera que el cliente lo reembolse en su totalidad dentro de los seis meses. Si no lo hacen, son golpeados con cargos por intereses mensuales al 19.99% APR.

La segunda forma es a través de PayPal Extras MasterCard, que es una tarjeta de crédito de buena fe. Los clientes pueden usarlo como cualquier otra tarjeta de crédito normal y cobrar con tasas de interés mensuales hasta 25.24% APR.

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6. Tasas de capital de trabajo

PayPal también presta dinero a empresas a través de PayPal Working Capital.

Una empresa puede solicitar un préstamo de hasta el 30 por ciento de sus ventas anuales, con un tope de $ 97,000 la primera vez. Los reembolsos se realizan como un porcentaje de las ventas futuras del negocio, y hay una tarifa fija por pedir prestado este dinero..

Según la calculadora, esta tarifa fija puede ser desde 5 a 50 por ciento del monto prestado dependiendo del porcentaje de reembolso del negocio. Todo esto se acumula rápidamente cuando las empresas piden prestados decenas de miles de dólares a la vez.

7. PayPal Payments Pro

Las empresas de comercio electrónico que desean una experiencia de compra profesional pueden inscribirse en PayPal Payments Pro, que ofrece pagos integrados, procesamiento de pagos internacionales, procesamiento de pagos con tarjeta de débito y crédito y varios otros beneficios.

Esto cuesta una tarifa plana de $ 30 por mes, que no es tanto y finalmente termina siendo una pequeña porción de los ingresos de PayPal, pero sigue siendo algo.

Cómo gana dinero Venmo

Durante mucho tiempo, Venmo no ganó dinero.

El objetivo principal de Venmo desde su lanzamiento en 2009 fue construir una base masiva y leal de usuarios al permitir que amigos y familiares se envíen dinero instantáneamente de forma gratuita. Venmo se hizo cargo del costo de las transferencias bancarias ACH (menos de $ 1 por transacción) pero recuperó el costo de los pagos con tarjeta de crédito con una tarifa fija del 3%.

A diferencia de PayPal, Venmo no invierte los saldos de sus usuarios.

En 2016, Venmo comenzó a implementar su plan para hacer dinero, que involucra a los usuarios que pagan a los comerciantes directamente por bienes y servicios a través de “Pague con Venmo.” Los comerciantes que aceptan Venmo pagan la misma tarifa que pagarían por aceptar los pagos de PayPal: 2.9% + $ 0.30 por transacción.

Venmo aún no es rentable, pero 2018 parece ser un año fuerte. El valor principal de Venmo ha sido durante mucho tiempo su éxito al expandir el alcance de PayPal como procesador de pagos a un grupo demográfico más joven que no usa PayPal. A medida que más millenials adopten Venmo como una forma de pagar las cosas, las tarifas de transacción seguramente se acumularán.

PayPal y Venmo: ¿son los mejores?

Está claro que PayPal y Venmo son fuerzas dominantes, que toman el mundo por asalto y dejan poco espacio para que los competidores se mantengan firmes. Pero solo porque sean populares no significa que sean adecuados para todos.

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