El presupuesto en línea Battle Mint vs.Necesitas un presupuesto (YNAB)

Cuando se trata de presupuestos en línea y seguimiento de gastos, hay muchas soluciones, pero dos de los nombres más importantes en el negocio son Mint y You Need a Budget (YNAB). ¿Cual es mejor? ¿En qué se diferencian? ¿Vale la pena pagar YNAB? ¿Cuál debe elegir para su presupuesto??

Vamos a dar un paseo por los dos para descubrir.

Una cosa a tener en cuenta

Antes de comenzar, hay una cosa importante que debe comprender: Mint es una aplicación de presupuesto y seguimiento de gastos, y You Need a Budget (YNAB) también hace esas cosas, pero también es un presupuesto sistema. Para usar mejor la aplicación en línea YNAB, querrás usar el sistema para el que está diseñado. Puede usarlo para cualquier tipo de presupuesto que desee, pero la aplicación fue diseñada para usar la filosofía YNAB, y para eso funciona mejor.

Comprender completamente ese sistema lleva un tiempo, pero puede leer sobre las tres reglas principales en el sitio web de YNAB. Trataré de darle una idea de cómo funciona a lo largo de este artículo, también. Sin embargo, por ahora, solo comenzaremos a comparar las características de las dos aplicaciones.

Tableros

Puede comenzar a tener una idea de cómo estas dos aplicaciones son diferentes simplemente mirando los paneles que ve después de iniciar sesión.

Esto es lo que ves cuando inicias sesión en Mint:

Abajo a la izquierda, encontrará una lista de sus cuentas, incluidas cuentas corrientes, de ahorro, de crédito, préstamos y de inversión. Si se desplaza hacia abajo, también verá su patrimonio neto y una comparación entre su deuda en efectivo y con tarjeta de crédito. El panel más grande del tablero de instrumentos le muestra su puntaje de crédito Cómo mejorar y monitorear su puntaje de crédito usando tecnología Cómo mejorar y monitorear su puntaje de crédito usando tecnología Su puntaje de crédito puede tener una gran influencia en su vida financiera. Explicamos cómo se calcula y cómo puede mejorarlo. , próximas facturas, su progreso actual en sus presupuestos mensuales y cómo le está yendo en sus metas financieras (como ahorrar para la jubilación ¿Está ahorrando lo suficiente para la jubilación? Descubra con estas 9 herramientas ¿Está ahorrando lo suficiente para la jubilación? Descubra con Estas 9 herramientas para ahorrar para la jubilación son una de las cosas más importantes que puede hacer, pero ¿cómo saber si ha ahorrado lo suficiente? Aquí hay 9 herramientas para ayudarlo a averiguarlo o un pago inicial de un automóvil). También verá algunos anuncios de servicios financieros de los socios de Mint..

El panel de YNAB, por otro lado, lo lleva directamente a su presupuesto e incluye la información que necesita para usar su sistema de tres reglas:

Sus cuentas con saldos se muestran a la izquierda, y el resto de la pantalla se ocupa de su presupuesto. Puede ver la cantidad que ha presupuestado, la cantidad que ha gastado, el dinero que tiene disponible, la cantidad que aún necesita presupuestar y cómo le está yendo en todos sus presupuestos mensuales. En comparación con Mint, te lleva a la información que deseas más rápido y está menos abarrotada.

Ganador: YNAB.

Importando Cuentas

Cómo configurar Mint Una guía para principiantes para administrar su dinero con Mint Una guía para principiantes para administrar su dinero con Mint Cuando se trata del seguimiento gratuito del presupuesto en línea, Mint es el rey. es tan simple como seleccionar su banco e ingresar sus credenciales. Mint saldrá al sitio web del banco e importará todas sus cuentas de ese sitio web.

Repita para todas las diferentes cuentas corrientes, de ahorro, de tarjeta de crédito, de inversión y de préstamo que tenga. Luego puede cambiar el nombre de cualquiera de las cuentas si es más fácil hacer un seguimiento de ellas (como puede ver, lo hice con “Rachelle BA Card” encima).

Si bien este es un proceso fácil, Mint tiene problemas ocasionales de conexión con varias cuentas. Por ejemplo, mi tarjeta Target no se pudo sincronizar durante aproximadamente 6 semanas, y de vez en cuando recibo notificaciones preguntando si mi cuenta PayPal se ha cerrado, porque Mint no puede encontrarla. El problema de la tarjeta Target era irritante, pero los otros problemas parecen resolverse en un día o dos..

YNAB utiliza un método similar: busque su banco, ingrese sus credenciales y traerá las cuentas. Sin embargo, solo puede importar una cuenta a la vez, por lo que si tiene varias cuentas con el mismo banco, deberá ingresar sus credenciales varias veces para obtenerlas todas.

A YNAB le toma aproximadamente 24 horas realizar sus transacciones, pero tendrá un saldo total disponible justo después de importar su cuenta. Me pareció un poco contradictorio lograr que las cuentas se concilien con sus cantidades correctas una vez que se importaron las transacciones, pero debería ser más fácil después de un mes más o menos y las cosas se equilibran.

A pesar de eso, necesita un presupuesto parece establecer conexiones más estables y consistentes con las cuentas.

Ganador: empate.

Monitoreo de transacciones

Una de las principales razones por las que las personas usan una aplicación de seguimiento de gastos y presupuestos en línea como Mint o YNAB es para ver todas sus transacciones en un solo lugar. Ambas aplicaciones lo hacen fácil. Así es como se ve la página de Transacciones de Mint:

Verá una lista similar a un registro de todas sus transacciones con fechas, comerciantes, categorías e importes. Cuando hace clic en una transacción, obtiene más detalles, como el nombre exacto del comerciante en su extracto bancario y la cuenta en la que se registró.

Para ver las transacciones desde una sola cuenta, haga clic en una cuenta en la barra lateral izquierda. También puede buscar fácilmente una transacción, ver solo categorías o etiquetas específicas y reordenar la lista. Agregar etiquetas a las transacciones también le permite realizar un seguimiento del gasto entre categorías, lo cual es realmente bueno, especialmente si está utilizando algo como el sistema de presupuesto 50/30/20. (La adición de etiquetas y otros consejos útiles están cubiertos en 7 Consejos y trucos avanzados para convertirlo en un experto en menta 7 Consejos y trucos avanzados para convertirlo en un experto en menta 7 Consejos y trucos avanzados para convertirlo en un experto en menta Si domina estos consejos y trucos , serás un verdadero experto en menta!)

La lista de transacciones de YNAB muestra la mayor parte de la misma información:

La cuenta desde la que se realizó la transacción es más prominente, y puede agregar y ver notas a cada transacción si lo necesita. La cantidad adicional de campos hace que cada campo sea un poco más difícil de leer, pero no es necesario que haga clic tanto para obtener los detalles. No hay una función de búsqueda, pero puede hacer clic en una cuenta para ver solo las transacciones de esa cuenta o filtrar a un rango de fechas específico.

La lista de transacciones específicas de la cuenta es similar, aunque incluye el Conciliar cuenta botón, que le permite cambiar la cantidad que se muestra para una cuenta.

Ganador: Mint (la función de búsqueda es extremadamente útil).

Presupuesto

Estas son aplicaciones de presupuesto, por lo que esta es una categoría realmente importante. Es difícil de comparar, porque las formas en que ambas aplicaciones lo ayudan a presupuestar son muy diferentes y funcionan según principios diferentes. Pero echaremos un vistazo de todos modos.

Aquí está la página de Presupuestos de Mint:

Para establecer un presupuesto, solo ingrese la cantidad que desea reservar para gastar en un mes, y los gráficos se ajustarán para seguir su progreso durante todo el mes (deberá asegurarse de que las categorías estén etiquetadas correctamente en la lista de transacciones para que esto funcione).

Los presupuestos se pueden configurar para que se reinviertan, de modo que el saldo del mes anterior se agregue o reste del presupuesto del mes siguiente. Hacer clic en el nombre de un presupuesto lo lleva a todas las transacciones en esa categoría.

YNAB es fundamentalmente diferente. Está diseñado para ser más flexible, y es fácil cambiar la cantidad en cualquier presupuesto específico de mes a mes para acomodar los cambios en sus prioridades y situación..

Aquí es donde debe comprender un poco sobre el sistema YNAB. La primera regla de YNAB es que cada dólar que tiene necesita un propósito. Puede entrar en un presupuesto fijo, como “Alquiler / Hipoteca,” uno más flexible como “Comestibles,” o algo totalmente diferente como “Cosas que olvidé presupuestar para.” También se le anima a presupuestar cosas inesperadas, como gastos médicos y mantenimiento del hogar..

Para establecer un presupuesto, simplemente escriba la cantidad en la columna Presupuesto. El próximo mes, puede presupuestar la misma cantidad con un solo clic, o puede establecer el presupuesto en la cantidad que pagó, la cantidad que no financió el presupuesto el mes pasado o su gasto promedio. Cada vez que presupuesta una cantidad, se resta de la “Para ser presupuestado” cantidad en la parte superior de la pantalla, que representa todo el dinero que tiene, menos lo que le ha dado un propósito (asignado a una categoría).

Esto es un poco extraño al principio, ya que cuando importas tus cuentas, deberás asignar todo el dinero de tus cuentas de ahorro, lo que me desconcertó por un momento. Sin embargo, una vez que te acostumbras al sistema YNAB y utilizas la aplicación durante un mes o dos para conciliar todo, comienza a tener mucho más sentido.

Cuando haces clic en el número debajo “Actividad” para cualquier presupuesto, obtendrá una pequeña ventana emergente que le muestra las transacciones que contribuyeron a ello. Esta es una forma muy ingeniosa de mostrar esta información sin salir de la página.

Ganador: empate (depende del sistema de presupuesto que prefiera usar).

Seguimiento de tendencias y visualización

Es casi injusto incluir esta categoría en la comparación, ya que YNAB no tiene ningún equivalente de las capacidades que Mint tiene en esta área..

La página de Tendencias en Mint le ofrece una amplia variedad de opciones para observar patrones en sus datos financieros, como este gráfico circular de gastos por categoría durante tres meses:

Puede ver sus gastos, sus ingresos, su patrimonio neto y otros tipos de información a lo largo del tiempo, por categoría, por etiqueta y en otros formatos. No necesariamente convierte a Mint en una herramienta de presupuesto más útil que YNAB, pero a algunas personas les gusta poder ver este tipo de información visualmente, y Mint es mucho mejor en esto que YNAB.

Ganador: menta.

Precio

La menta es gratis. Actualmente, YNAB está en proceso de acceder a un modelo de suscripción que le costará $ 5 por mes o $ 50 por un año después de una prueba gratuita de 34 días. No es un gasto enorme, pero se siente mucho cuando la alternativa es gratuita. Por otra parte, tendrá que lidiar con algunos anuncios en Mint; Obtendrá muchas recomendaciones para cuentas y tarjetas de crédito que, según Mint, le ahorrarán dinero. Y eso puede ser molesto a veces.

Ganador: empate (depende de si prefiere una tarifa de suscripción o anuncios).

¿Debe usar menta o YNAB??

Basado en la ligera ventaja de Mint en las categorías mencionadas anteriormente, recomiendo Mint para la mayoría de las personas. Tiene un sentido más intuitivo, es un poco más automatizado y puede mostrarle más información. sin embargo, hay casos importantes en los que debe usar Necesita un presupuesto.

Si cree que necesita ser más práctico con su presupuesto para asegurarse de que sea efectivo, YNAB es bueno. Necesita presupuestar su dinero todos los meses, y puede hacer cambios dependiendo de su situación financiera, lo que lo hace bueno para las personas cuyos gastos o ingresos varían de un mes a otro..

Muchas personas piensan que usar una solución más simple como una hoja de cálculo Excel 15 Plantillas de hoja de cálculo Excel para administrar sus finanzas 15 Plantillas de hoja de cálculo Excel para administrar sus finanzas Siempre haga un seguimiento de su salud financiera. Estas plantillas gratuitas de hojas de cálculo de Excel son las herramientas que necesita para administrar su dinero. es una buena idea porque lo hace participar más activamente con su presupuesto, y el enfoque más práctico de YNAB podría hacer lo mismo.

Además, necesita un presupuesto “trabajo por cada dólar” El sistema de presupuesto es único y funciona mejor con la aplicación YNAB. Hay muchas personas que creen firmemente en el sistema YNAB, y dicen que si se apega a él, puede ahorrarle mucho dinero: su sitio web dice que el ahorro del primer mes es de $ 200 y el promedio de ahorro de nueve meses más de $ 3,000, que es un gran problema.

Mint requiere un poco más de análisis de sus gastos actuales para obtener un presupuesto sólido para el futuro, y no obtiene el mismo nivel de entrenamiento que con YNAB (tienen muchos recursos e incluso clases en línea para ayudarlo) . Pero también obtendrás un poco más de funcionalidad gratis.

Para ver cómo se comparan con otras opciones, consulte las mejores aplicaciones de presupuesto para ordenar sus finanzas Las 4 mejores aplicaciones de presupuesto para poner sus finanzas en orden Las 4 mejores aplicaciones de presupuesto para ordenar sus finanzas Buscando la mejor aplicación de presupuesto para obtener sus finanzas bajo control? Aquí hay algunas aplicaciones geniales para ayudarlo a administrar su dinero. .