Las 6 cosas que necesita para salir de la deuda rápidamente

Luchar con la deuda es una experiencia terriblemente sofocante. A menudo, parece que no hay salida. Otras veces, las pequeñas victorias ofrecen algo de esperanza. Y la cantidad de consejos disponibles para cualquier persona endeudada es enorme, lo que hace que sea difícil analizarlo todo. Afortunadamente, hay algunos hilos comunes entre ese ruido..

Hemos decidido desempaquetar esos hilos principales y recomendar una variedad de herramientas y recursos en línea que pueden ayudarlo con los pasos con los que de otro modo podría tener dificultades. Comprometerse a utilizar algunas de estas herramientas debería ayudarlo a salir de la deuda más rápido. Cómo hacerse rico: la forma más rápida de salir de la deuda Cómo hacerse rico: la forma más rápida de salir de la deuda Imagine estar libre de deudas. No hay saldos en descubierto o facturas impagas. Hay una manera infalible de salir de la deuda. Comienza con un plan y algo de disciplina. Visitemos los otros ingredientes. de lo que creías posible.

Si hay otras herramientas que ha encontrado particularmente útiles en su viaje fuera de la red, compártalas en los comentarios!

Visualiza tu deuda

La frase “lo que se mide se gestiona” nunca es más cierto que cuando se toma en el contexto de las finanzas personales. El simple hecho de tener una representación visual de su deuda decreciente es un gran motivador para obtener una mejor posición financiera.

Al calcular con precisión su deuda actual, utilice una aplicación gratuita como ReadyforZero (iOS, Android [Ya no está disponible]), que hemos revisado Prepárese para la deuda cero con ReadyForZero Prepárese para la deuda cero con ReadyForZero ¿Qué hacer si te encuentras en deuda con el pecho? ¿No sería bueno tener una herramienta que gestione la deuda por usted? Existe una herramienta llamada ReadyForZero. antes, puede ver su progreso de un vistazo. Entre otras herramientas de visualización de deudas Cómo visualizar tu deuda y mantenerte motivado mientras lo pagas Cómo visualizar tu deuda y mantenerte motivado mientras lo pagas Es difícil mantenerse motivado para seguir pagando tu deuda, pero visualizarlo puede facilitar el proceso. es un gráfico de termómetro de Excel Cómo crear su plantilla de termómetro de recaudación de fondos de Excel personalizada Cómo crear su plantilla de termómetro de recaudación de fondos de Excel personalizada Utilice un gráfico de termómetro de Excel para realizar un seguimiento visual de sus objetivos financieros. Ya sea que esté ahorrando para un nuevo dispositivo o recaudando fondos para una buena causa, aquí hay un tutorial paso a paso. lo cual es perfecto si no quieres registrarte en otro servicio.

Cada vez que sienta la necesidad de hacer una compra impulsiva, o se sienta desanimado por tener deudas, simplemente abra su tabla de deudas para ver el progreso que ha logrado hasta ahora. También puede ver cómo cambiar sus pagos mensuales o hacer un pago adicional aquí y allá afectará la cantidad de tiempo que le tomará estar libre de deudas..

Reestructura tu deuda

Tener una gran cantidad de deuda de una variedad de acreedores puede ser no solo confuso, sino también muy costoso. Pasa un poco de tiempo haciendo ejercicio exactamente cuánto le debe a cada acreedor y cuánto le está costando su deuda por mes en este momento. Una vez que sepa este número, puede comenzar a encontrar formas menos costosas de pagar esta deuda.

Reestructurar su deuda (incluidos sus préstamos estudiantiles) Cómo ahorrar miles: consolidar sus préstamos estudiantiles Cómo ahorrar miles: consolidar sus préstamos estudiantiles El graduado universitario promedio de 2015 tendrá que pagar $ 35,000 en préstamos. Así puede ayudar la consolidación de préstamos. un largo camino para reducir las costosas tarifas y los cargos por intereses, que de lo contrario pueden agregar años a su cronograma de pago.

Si tiene deudas en varias tarjetas de crédito, intente trasladarlas a un proveedor que ofrezca 0% de interés en transferencias de saldo. Sitios como MagnifyMoney y NerdWallet pueden mostrarle las ofertas actuales de transferencia de saldo de varios bancos. Tenga en cuenta que probablemente habrá una tarifa inicial (generalmente un porcentaje del saldo total) que se le cobrará, y el período del 0% es solo temporal. Use una calculadora de transferencia de saldo para determinar si realmente estará mejor. No olvides destruir tus viejas tarjetas de crédito una vez que se haya liquidado el saldo!

Cuando se trata de préstamos, podría ser mejor consolidarlos. Básicamente, esto significa solicitar un préstamo con intereses más bajos para pagar otros préstamos con intereses más altos. El tipo de trato que puede obtener cuando consolida sus préstamos dependerá en gran medida de su puntaje de crédito Cómo mejorar y monitorear su puntaje de crédito mediante el uso de tecnología Cómo mejorar y monitorear su puntaje de crédito mediante el uso de tecnología Su puntaje de crédito puede tener una gran influencia en tu vida financiera Explicamos cómo se calcula y cómo puede mejorarlo. , así como la letra pequeña de la deuda que tiene actualmente. Cuanto mejor sea su puntaje, menor será la tasa de interés que puede obtener en su préstamo de consolidación. Una vez más, al comparar préstamos, asegúrese de comprender claramente los términos y ejecute los números a través de una calculadora de reembolso de préstamos (también hay calculadoras específicas de reembolso de préstamos estudiantiles) para ver si lo hará actualmente ahorrar dinero.

Siempre recomendamos hablar con un asesor financiero ¿Debe contratar un asesor financiero en línea? ¿Debe contratar a un asesor financiero en línea? Los asesores financieros pueden ser una buena forma de ahorrar dinero, pero no en todos los casos. ¿Deberías contratar uno? Bueno, depende de varios factores. Aquí hay algunas cosas a considerar. para asegurarse de que está tomando la decisión correcta en estos asuntos.

Reduzca su gasto

La forma más obvia de salir de la deuda es reducir sus gastos para que pueda hacer pagos más grandes..

Los consejos populares sobre cómo reducir sus gastos incluyen solo permitirse comprar a débito, no a crédito. Para comprar usado en lugar de nuevo. Para reparar en lugar de gastar. Todas estas son buenas estrategias para disminuir el gasto y aumentar el monto de los pagos de su préstamo..

Además, elimine cualquier gasto que no necesite. No tienes que castigarte aquí, pero el punto es ser sensato con tu dinero. Por ejemplo, es muy fácil olvidarse de todas esas suscripciones mensuales a las que está suscrito. En estos casos, podría usar una aplicación web como TrueBill para ayudarlo a encontrar, rastrear y cancelar sus suscripciones recurrentes. Al igual que con cualquier herramienta, existen otras aplicaciones de administración de suscripciones Cómo administrar fácilmente sus suscripciones en línea y ahorrar dinero Cómo administrar fácilmente sus suscripciones en línea y ahorrar dinero No hacemos un seguimiento de las suscripciones en línea como deberíamos. Estas herramientas le mostrarán a qué está suscrito, cuánto está gastando y le indicarán que cancele las suscripciones que ya no necesita. disponible. Si no sabe cómo cancelar el cable, lea nuestra guía sobre cómo calcular si vale la pena el costo ¿Está considerando cancelar el cable? ¿El verdadero costo de cortar el cable considerando cancelar el cable? El verdadero costo de cortar el cordón Cuando sumas todo, ¿realmente ahorras dinero cortando el cordón? Hacemos los cálculos relacionados con la cancelación del cable a favor de los servicios de Internet. .

Para los gastos que no puede reducir, siempre vale la pena buscar opciones más baratas. Cuando se trata de comprar, hay una serie de sitios de comparación acreditados 6 Sitios web, motores y herramientas útiles para comparar precios 6 Sitios web, motores y herramientas útiles para comparar precios Los sitios web de comparación de precios le ayudan a encontrar el artículo que desea en el Precio más bajo posible. , incluidos Price Runner y Google Shopping. Para comparar Internet, teléfono y planes de seguro, visite MyRatePlan.

Alternativamente, use los consejos en el siguiente video para llamar a algunos de sus proveedores e intente negociar precios más bajos.

También es una buena idea estar atento a algunos sitios de cupones populares Los 3 mejores sitios de cupones en línea para ahorrarle dinero Los 3 mejores sitios de cupones en línea para ahorrarle dinero Los sitios de cupones son una de las mejores y más fáciles maneras de ahorrar al comprar en línea. Desde ofertas rápidas hasta guías sobre cómo controlar su presupuesto, estos son los mejores recursos de cupones en la Web. como RetailMeNot, especialmente si tiende a hacer la mayoría de sus compras en línea. No hace falta decir que solo debe usar estos sitios de cupones si es poco probable que sucumba a las compras impulsivas. Para facilitar un poco la recolección de cupones, puede instalar una extensión de navegador que ahorre dinero 10 Extensiones de navegador que ahorran dinero que debe instalar ahora 10 Extensiones de navegador que ahorran dinero que debe instalar ahora Hay muchas extensiones de navegador que compararán precios, encuentre cupones y le ahorrará dinero. ¡Instale estas 10 extensiones ahora y vea cómo se acumulan los ahorros! como Honey o Coupons at Checkout para ayudarlo a encontrar estos.

Una vez que esté seguro de haber reducido sus gastos tanto como esté dispuesto (con suerte sin destruir demasiado su estilo de vida), es hora de descubrir la mejor manera de administrar el dinero que le sobra..

Establecer y administrar su presupuesto

En este momento, debe tener una buena comprensión de dónde se encuentra su dinero. Esta es la oportunidad perfecta para crear un plan de pago. La forma más fácil de hacer esto es usar algo como este Programa gratuito de amortización de préstamos. Aquí puede experimentar con diferentes cronogramas de pago para que pueda encontrar los montos de reembolso que le convengan y lo saque de la deuda de manera rápida.

Con el dinero que le queda para gastar después de realizar sus pagos, puede usar la aplicación Mvelopes, que imita el “presupuesto de sobres” método. Aquí es donde coloca una cierta cantidad de dinero en varios sobres (en este caso, sobres digitales). Cada sobre es para una cosa específica: comida, transporte, entretenimiento, etc. Si su sobre se agota, no puede comprar nada más en esa categoría hasta la próxima semana / mes.

Este método le ayuda a ser extremadamente consciente de sus gastos y realmente ayuda a frenar el gasto excesivo en ciertas áreas de la vida. Existen otras aplicaciones de presupuesto y seguimiento de gastos. Desarrolle mejores hábitos de gasto con estas 7 aplicaciones de Android Finance. Construya mejores hábitos de gasto con estas 7 aplicaciones de Android. Algunos ajustes de estilo de vida pueden mejorar enormemente su situación financiera. Estas son algunas de las mejores aplicaciones de Android para ayudarlo a presupuestar y planificar sus gastos. , pero Mvelopes parece ser el más sencillo. Encuentre el que sea mejor para usted y aproveche al máximo su dinero!

Eliminar la tentación

Resistir la atracción de la tentación de gastar dinero es realmente difícil, pero si puede aprender a manejarlo bien, avanzará mucho para salir de la deuda. Una forma sencilla de eliminar la tentación de gastar es darse de baja de los sitios de ofertas o listas de correo de compras que reciba. Unroll.me es una manera fácil de hacer esto.

Otra opción es gamificar aspectos de su vida financiera para agregar algún incentivo adicional a su ejercicio de aplastamiento de deudas. Hay una serie de desafíos financieros Cómo solucionar malos hábitos financieros con un desafío de dinero de 30 días Cómo solucionar malos hábitos financieros Con un desafío de dinero de 30 días al que puede someterse, sin gastos innecesarios durante 30 días, a los 52 desafío de ahorro semanal, cada uno de los cuales puede ayudarlo a hacer que su viaje sin deudas sea un poco más fácil al ayudarlo a practicar la resistencia a la tentación.

Uso de una extensión del navegador Cómo bloquear realmente sitios web que pierden tiempo: 3 consejos que funcionan Cómo bloquear realmente sitios web que pierden tiempo: 3 consejos que funcionan ¿Te encuentras improductivo debido a sitios que te distraen? Bloquee los sitios que pierden tiempo con la ayuda de estos consejos y herramientas. que bloquea sus sitios de compras favoritos es una excelente manera de deshacerse de la tentación de hacer algunas compras en línea cuando está aburrido o desmotivado, y dejar de seguir las marcas en las redes sociales reducirá la cantidad de publicidad que ve a diario. Cuantas más tentaciones puedas eliminar, mejor!

Ganar mas

Pagar su deuda no se trata solo de reducir el gasto para que pueda hacer pagos más grandes. En el otro lado de la moneda, podría apresurarse a ganar más dinero o trabajar para obtener un aumento de sueldo. Al combinar ganar más con gastar menos, tendrá más dinero para hacer pagos, lo que significa que terminará pagando menos intereses con el tiempo.

Si tiene habilidades valiosas, puede ofertar por proyectos paralelos en sitios independientes como Upwork, o recibir un pago por realizar tareas adicionales en TaskRabbit. Si tiene un automóvil, podría convertirse en un conductor de Uber. Si tiene una habitación libre, podría convertirse en un anfitrión de AirBnB. De hecho, hay muchas cosas que puede hacer para ganar algo de dinero extra en línea 20 Micro Jobs para ayudarlo a ganar dinero en su tiempo libre 20 Micro Jobs para ayudarlo a ganar dinero en su tiempo libre Las oportunidades en línea para obtener ingresos adicionales están en todas partes. Puede ser difícil detectar las compañías legítimas de las estafas. A continuación se presentan 20 oportunidades legítimas para obtener ingresos adicionales fácilmente en su programa gratuito ..., incluidas las pruebas de aplicaciones móviles y web ¿Sabía que puede ganar dinero probando aplicaciones móviles y web? ¿Sabía que puede ganar dinero probando aplicaciones móviles y web? Hay miles de formas de ganar dinero en Internet, pero una de las más olvidadas es la prueba de aplicaciones móviles y web. .

Y, por supuesto, siempre puede estar buscando un trabajo mejor remunerado. Uso de las redes sociales para la búsqueda de empleo Este proceso simple hará que su búsqueda de empleo sea increíblemente productiva Este proceso simple hará que su búsqueda de empleo sea increíblemente productiva ese codiciado trabajo que siempre has querido. puede ser extremadamente útil, y hay muchos motores de búsqueda de trabajo enormes. 7 Grandes motores de búsqueda de empleo para ayudarlo a encontrar trabajo. 7 Grandes motores de búsqueda de empleo para ayudarlo a encontrar trabajo. Buscar el siguiente buen trabajo es una actividad continua para muchos de nosotros. Comience su búsqueda de empleo en siete de los mayores motores de búsqueda de empleo en la web. que contienen miles y miles de trabajos para los que puede solicitar Nunca se sabe lo que puedes encontrar!

Último recurso

Entre todos los consejos y recursos vinculados anteriormente, hay una gran cantidad de información para ayudarlo a salir de la deuda. Para algunos, sin embargo, la escalada simplemente será demasiado difícil..

En estos casos, siempre debe hablar con un asesor financiero profesional que le informará sobre las opciones disponibles. Probablemente no sean tan malos como podría temer, y generalmente involucrarán algún tipo de liquidación de deudas, por lo que sus pagos se reducirán a algo mucho más asequible.

A ti. ¿Qué otros recursos, consejos y trucos en línea ha encontrado que han ayudado a mejorar su situación financiera? ¿Qué más agregarías a esta lista??

Crédito de imagen: Informe de crédito a través de Shutterstock, Piddy Bank a través de Shutterstock.