Ahorre más dinero usando estos 4 bancos en línea

Muchas personas se burlan de la banca en línea, tal vez tú eres uno de ellos, porque parece que “inseguro” idea. Sin embargo, si bien cualquier negocio centrado en línea tendrá una cierta medida de riesgo, existe son bancos en línea legítimos que son seguros y que vale la pena usar.

¿Todavía no está convencido? Eche un vistazo a nuestras características de banca en línea Las 7 mejores funciones de banca en línea para simplificar su vida Las 7 mejores funciones de banca en línea para simplificar su vida ¿Le estresa la administración del dinero? ¿Qué pasaría si pudiera aliviar sin esfuerzo parte de ese estrés para siempre? La banca en línea ofrece muchos beneficios que pueden ayudar a simplificar los dolores de cabeza del dinero. eso puede inyectar conveniencia en su vida y simplificar sus mandados. Manejar dinero nunca ha sido tan fácil. Preocupado por la seguridad y la seguridad Cinco cosas que los bancos nunca le preguntarán en línea Cinco cosas que los bancos nunca le preguntarán en línea ¿Alguna vez recibió un correo electrónico de su banco sobre actividades sospechosas en su cuenta? Dichos mensajes son casi siempre estafas, así que aquí hay algunas cosas que su banco nunca solicitará en línea, pero los estafadores sí lo harán. ? Todos estos bancos son de larga duración y están asegurados por la FDIC..

Echemos un vistazo a cada uno para ver qué ofrecen por encima de sus competidores..

Estos bancos cubren solo los Estados Unidos. (Es donde vivo, por lo tanto, donde tengo la experiencia necesaria). Algunos de los bancos que figuran en la lista pueden prestar servicios a personas de fuera del país, pero no puedo hablar sobre ningún tipo de tarifa o regulación que pueda aplicarse, así que asegúrese de lea la letra pequeña si decide registrarse.

Ally Bank

Ally Bank, anteriormente conocido como GMAC Bank, es un banco solo en línea que ofrece tasas y características tremendas en comparación con el banco de ladrillo y mortero promedio. GMAC se fundó en 1919, por lo que no debe temer que hagan las maletas y huyan con su dinero..

Interfaz web: En comparación con los bancos locales con los que he hecho negocios en el pasado, la interfaz web de Ally está realmente en otro nivel. El diseño es elegante y moderno, ni estrecho ni torpe. Todo es fácil de encontrar y te sentirás cómodo en minutos.

Tasas financieras: Ally ofrece: tres cuentas de certificados de depósito (CD) entre 0.87% y 1.30% de rendimiento porcentual anual (APY) que se capitaliza diariamente; tres cuentas individuales de jubilación (IRA) entre 0.99% y 1.30% APY; una cuenta del mercado monetario al 0.85% APY; una cuenta corriente entre 0.10% y 0.60% APY (dependiendo de su saldo); y una cuenta de ahorros al 0.99% APY. No se requieren depósitos mínimos para abrir cuentas.

Limitaciones: Las cuentas de ahorro están limitadas a seis transacciones salientes por ciclo de estado de cuenta. Las tasas APY para las cuentas de ahorro son variables y las cuentas de CD pueden incurrir en multas por retiro anticipado. La mayoría de las transacciones requieren 3-4 días hábiles para procesarse.

Características de seguridad: Todas las comunicaciones en línea están encriptadas con SSL. ¿Qué es HTTPS y cómo habilitar conexiones seguras por defecto? ¿Qué es HTTPS y cómo habilitar conexiones seguras por defecto? Términos como antivirus o cortafuegos ya no son vocabulario extraño y no solo se entienden, sino que también son utilizados por ... Se alienta a los titulares de cuentas a habilitar la autenticación de dos factores y agregar varias preguntas de seguridad. Ally brinda soporte en vivo las 24 horas, los 7 días de la semana a través de su línea telefónica gratuita.

Otras ventajas: Ally ofrece aplicaciones móviles para Android e iOS. Los cheques se pueden depositar electrónicamente a través de Ally eCheck Deposit siempre que tenga un escáner. Finalmente, cubrirán todas las tarifas de cajero automático en las que incurra (Ally no opera sus propios cajeros automáticos).

Capital One 360

Capital One 360, anteriormente conocida como ING Direct, es la división de banca en línea de Capital One. Pertenecen a la misma organización pero operan por separado, por lo que abrir una cuenta Capital One 360 ​​no le da acceso a las sucursales de Capital One. Sin embargo, Capital One 360 ​​tiene algunas ubicaciones físicas para atender a sus clientes..

Interfaz web: Si bien el sitio web de Capital One 360 ​​es ciertamente mejor que la mayoría de las interfaces bancarias en línea que he usado, hay margen de mejora. Se siente anticuado y no es muy atractivo, lo que puede ser un amortiguador psicológico cuando se trata de dinero. Pero funcionalmente? Está bien.

Tasas financieras: Capital One 360 ​​ofrece: cuentas de CD entre 0.40% y 0.90% APY, que se capitaliza mensualmente; una cuenta corriente entre 0.20% y 0.90% APY dependiendo de su saldo; y una cuenta de ahorro con un APY variable de 0.75%. Otras opciones incluyen préstamos hipotecarios, así como cuentas IRA y de inversión a través de ShareBuilder..

Limitaciones: Todas las cuentas deben abrirse con al menos un depósito de $ 0.01. Las cuentas de ahorro tienen un límite de seis transacciones salientes por ciclo de estado de cuenta. Los depósitos en cuentas de ahorro tienen una retención de 10 días cuando se abre por primera vez, y una retención de 5 días después. Los depósitos en cuentas corrientes tienen una retención de 2 días.

Características de seguridad: No hay características de seguridad extraordinarias. Sin embargo, su garantía de seguridad cubrirá todas las pérdidas por actividad no autorizada de la cuenta, siempre que se informe dentro de los 60 días. También brindan ayuda gratuita para víctimas de robo de identidad a través de un número gratuito.

Otras ventajas: Integración profunda con la herramienta de presupuesto en línea Mint Cómo usar Mint para administrar su presupuesto y gastos en línea Cómo usar Mint para administrar su presupuesto y gastos en línea .

Descubra el banco

Lo que mucha gente no se da cuenta es que Descubrir es más que una simple compañía de tarjetas de crédito. Son un grupo financiero que ha existido durante 25 años y han sido constantemente clasificados como el número 1 en servicio al cliente y lealtad del cliente durante los últimos 18 años..

Interfaz web: No hay mucho que decir sobre la interfaz en línea de Discover que no sea “Funciona.” Se siente como cualquier otro portal de banca en línea que pueda encontrar en el banco tradicional, pero está bien organizado con un diseño limpio. Ciertamente no me siento incómodo al usarlo.

Tasas financieras: Ofertas de Discover Bank: cuentas de CD entre 0.35% y 2.30% APY que se capitalizan diariamente; una cuenta del mercado monetario entre 0.75% y 0.80% APY; y una cuenta de ahorro al 0.90% APY. También ofrecen cuentas IRA entre 0.35% y 2.30% APY. No hay saldo mínimo necesario para las cuentas de ahorro.

Limitaciones: Las cuentas de ahorro tienen un límite de seis transacciones salientes por ciclo de estado de cuenta. Las cuentas de CD y las cuentas del mercado monetario tienen un depósito inicial mínimo de $ 2,500. Las cuentas de ahorro tienen un depósito mínimo de apertura de $ 500. Las cuentas IRA tienen un depósito mínimo de apertura de $ 2,500.

Características de seguridad: No es responsable de ninguna transacción no autorizada siempre que notifique a Discover de inmediato. Todas las comunicaciones en línea están encriptadas con SSL.

Otras ventajas: Las cuentas de Discover incluyen la Protección de pago de facturas, donde le reembolsarán las tarifas o los costos en los que se haya incurrido debido a un pago de facturas retrasado (si la demora se debió a un error por parte de Discover). También proporcionan aplicaciones móviles para Android e iOS..

Barclays

Barclays en realidad es un banco multinacional con sede en el Reino Unido, pero su banca en línea para los EE. UU. se realiza a través de Barclays Bank Delaware, anteriormente conocido como Juniper Bank. Barclays tiene una larga y rica historia en el mundo financiero y fue reconocido como el séptimo banco mundial más grande en 2011.

Interfaz web: La interfaz para Barclays es una extraña mezcla de limpio pero lleno de gente. La estética real es agradable y agradable a la vista, pero es fácil sentirse abrumado por toda la información que se le presenta. Te acostumbrarás, pero puede ser desagradable al principio.

Tasas financieras: Barclays ofrece: cuentas de CD entre 0.35% y 2.25% APY que se capitaliza diariamente; una cuenta de ahorros al 1.00% APY; y una cuenta de ahorros Dream al 1.05% APY con un bono del 2.5% sobre los intereses ganados si se realizan depósitos consecutivos durante seis meses. No se requiere un depósito mínimo para abrir cuentas.

Limitaciones: Las cuentas de ahorro tienen un límite de seis transacciones salientes por ciclo de estado de cuenta. La cuenta Dream tiene un depósito mensual máximo de $ 1,000. Se aplican multas por retiro anticipado de cuentas de CD.

Características de seguridad: Todas las comunicaciones en línea están encriptadas con SSL / TLS y firmadas por VeriSign ¿Qué es un certificado SSL y necesita uno? ¿Qué es un certificado SSL y necesita uno? Navegar por Internet puede dar miedo cuando se trata de información personal. .

Otras ventajas: Herramientas web como el Asistente de ahorro que pueden ayudarlo a establecer objetivos financieros.

Ahorre más con un banco en línea

No le recomiendo que vacíe todas sus cuentas físicas y las transfiera a cuentas en línea. Los bancos tradicionales son útiles por sus propios motivos y no deben pasarse por alto..

Si todavía eres reacio a la banca en línea, está bien. ¡Al menos ahora sabes lo que hay ahí fuera! Pero independientemente, no encontrará este tipo de tasas de interés en otro lugar. Estar solo en línea significa que estos bancos pueden pasarle las ganancias. Mi banco personal de elección? Aliado, debido a su elegante interfaz web, excelentes tarifas y medidas de seguridad.

¿Quieres ahorrar aún más dinero? Eche un vistazo a estas aplicaciones de ahorro de dinero 10 excelentes aplicaciones para administrar y ahorrar dinero en 2014 10 excelentes aplicaciones para administrar y ahorrar dinero en 2014 Dado que su teléfono inteligente siempre está con usted, es un excelente recurso para monitorear su presupuesto, calcular intereses o encontrar cupones. eso ayuda a que el proceso de guardar sea un poco más fácil para tu alma.

¿Eres un banquero en línea? Si es así, ¿qué bancos te gustan más? Si no, ¿qué te impide dar el salto? ¿Has tenido una mala experiencia con los bancos en línea? Comparte tus experiencias con nosotros en los comentarios a continuación!

Créditos de imagen: banca en línea de la mujer a través de Shutterstock