Los robots pueden administrar sus inversiones lo que necesita saber

Administrar sus finanzas puede ser intimidante. Es tentador dejar que alguien más maneje las inversiones por usted, pero ¿puede confiar en un robot para supervisar su dinero??

Las aplicaciones de inversión automatizadas facilitan la inversión, incluso si no sabe lo primero sobre el mercado 5 sitios web donde puede aprender a invertir dinero 5 sitios web donde puede aprender a invertir dinero Aprender a invertir puede ser intimidante, pero estos cinco sitios web ayudan facilítelo con explicaciones claras y consejos útiles. . Sacan dinero automáticamente de su cuenta bancaria para que no tenga que preocuparse por ahorrar. También pueden administrar sus inversiones por usted.

Todo parece bueno, pero regalar su dinero a cualquier tipo de inversor, ya sea automatizado o no, no es una gran idea si no sabe qué van a hacer con él. Debería preguntarse cómo estas aplicaciones toman decisiones de inversión, quién diseñó los algoritmos y si son seguras. Este artículo te ayudará a llegar al fondo de estas preguntas.

¿Qué es un Roboadvisor??

Si no estás familiarizado con el término “roboadvisor,” Es solo uno de los nombres utilizados para cualquier tipo de inversión automatizada. Investopedia define un roboadvisor como este:

[A] n servicio en línea de gestión de patrimonio que proporciona asesoramiento de gestión de cartera automatizado y basado en algoritmos sin el uso de planificadores financieros humanos.

En resumen, los roboadvisors son algoritmos que toman algo de información, como sus objetivos y preferencias, las condiciones del mercado y, lo más importante, su dinero, y realizan inversiones que predicen que tendrán éxito. Las métricas y el software utilizados por estos sistemas son similares o idénticos a los utilizados por los asesores humanos, pero hay muy poca participación humana..

Clink, Bellotas y Betterment son buenos ejemplos de los roboadvisors que las personas utilizan para hacer inversiones para ellos. Hemos hablado de ellos en el pasado y hemos señalado que pueden ser realmente útiles si no sabes por dónde empezar cuando inviertes. También son una excelente manera de comenzar si no está preparado para sumergirse de lleno en invertir Lo que necesita para comenzar Invertir en línea Lo que necesita para comenzar Invertir en línea Las herramientas en línea pueden ayudarlo a eliminar la molestia de invertir, pero debes asegurarte de estar preparado antes de comenzar. .

¿Cómo funcionan los roboadvisores??

Si eres un poco escéptico de todo el proceso, probablemente te estés preguntando cómo funciona. Esencialmente, pones tu dinero y recibes un informe que dice que has recuperado algo de dinero. ¿Pero qué pasa en el medio? Este es un algoritmo importante 4 Algoritmos de aprendizaje automático que dan forma a su vida 4 Algoritmos de aprendizaje automático que dan forma a su vida Es posible que no se dé cuenta, pero el aprendizaje automático ya lo rodea y puede ejercer un sorprendente grado de influencia sobre su vida. No me creas Te sorprenderías. , pero como funciona?

Las tres aplicaciones mencionadas anteriormente usan un método de inversión llamado Modern Portfolio Theory (MPT) para guiar dónde invierten su dinero. Una explicación completa de MPT está mucho más allá del alcance de este artículo, pero la idea general es que su objetivo es optimizar los rendimientos de una cartera para un determinado nivel de riesgo. El riesgo y el rendimiento de cualquier activo se interpreta como parte del riesgo y el rendimiento general de la cartera, en lugar de tenerse en cuenta por sí solo..

El economista que inventó MPT ganó un Premio Nobel de Economía por proponerlo, por lo que puede estar bastante seguro de que es una buena forma de invertir..

Entonces, usando este marco, un roboadvisor le preguntará qué nivel de riesgo está dispuesto a asumir: a menudo se presenta como un continuo con una serie de opciones. Las bellotas, por ejemplo, te permiten elegir “Conservador,” “Moderadamente conservador,” “Moderar,” “Moderadamente agresivo,” o “Agresivo.” Cada nivel de riesgo tiene una distribución de activos diferente. La cartera agresiva de Bellotas tiene una gran cantidad de acciones inmobiliarias y un porcentaje mucho menor de bonos del gobierno. La cartera conservadora invierte los dos.

Todas las aplicaciones se centran en fondos cotizados en bolsa (ETF), que son inversiones muy populares. Se puede considerar de manera muy simple como un lugar entre una acción y un fondo mutuo, y no requieren que esté constantemente en la cima del mercado. Los 10 mejores sitios financieros para ayudarlo a mantenerse en la cima del mercado. Los 10 mejores sitios financieros. para ayudarlo a mantenerse en la cima del mercado ¿Busca los mejores sitios web de finanzas para mantenerse en la cima del mercado? Aquí están los mejores sitios para noticias, inversiones y más. . Si lee mucho sobre inversiones, probablemente encontrará que los ETF de bajo costo a menudo se recomiendan como una inversión muy segura.

Cada aplicación tiene diferentes fuentes para sus ETF, pero todos dependen en gran medida de los fondos de Vanguard, que históricamente han tenido un buen desempeño..

¿Son seguros los roboadvisores??

Cuando se registre en un sistema de inversión automatizado, deberá entregar sus credenciales bancarias para que el servicio pueda tomar dinero de su cuenta bancaria e invertirlo. Esto podría poner a algunas personas comprensiblemente nerviosas, especialmente con la cantidad de hacks de alto perfil que hemos tenido en los últimos cinco años más o menos..

Podría hacerte sentir mejor saber que tanto Clink como Bellotas declaran explícitamente en sus sitios que la información de inicio de sesión de tu banco no está almacenada; solo se usa para verificar tu identidad y vincular tu cuenta, por lo que incluso si uno de los servicios sufrió una violación , su información de inicio de sesión bancaria estaría segura. Las preguntas frecuentes de Clink incluyen esta entrada:

¿Clink almacena la información de inicio de sesión de mi banco en sus servidores??

No, Clink no almacena sus datos bancarios. Sus credenciales bancarias solo se usan una vez para autenticar y verificar que la cuenta le pertenece. ENVESTNET, un proveedor líder de tecnología y servicios unificados de gestión de patrimonio, almacena los datos de la tarjeta de crédito para asesores de inversión..

Todas las aplicaciones enfatizan que también usan seguridad a nivel bancario. Por supuesto, ningún sistema de seguridad es completamente impenetrable, pero esta es una de las tecnologías más seguras que existen. Los bancos saben que necesitan invertir en su seguridad o perderán su negocio, y los roboadvisors no son diferentes..

¿Qué aplicación de inversión automatizada es mejor??

Debido a que las aplicaciones de las que hemos hablado, y muchos de los servicios de roboadvisor que puede usar en línea, usan MPT para guiar sus inversiones, a menudo tendrá que buscar otros factores para determinar cuál es el mejor para usted. Las tarifas, por ejemplo, es un aspecto que puede diferir. Si un servicio cobra más por transacción, o una tarifa mensual, o cualquier otro tipo de cargo que otro servicio no cobra, puede elegir el que le costará menos, para que sus ganancias se reinviertan sin ser embargadas primero.

Ciertas aplicaciones tienen características específicas que quizás también desee. Por ejemplo, si está buscando una aplicación que tome automáticamente un porcentaje de lo que gasta, o que redondea sus compras e invierta el cambio adicional 4 formas de ahorrar dinero con aplicaciones y sitios web 4 formas de ahorrar dinero con aplicaciones y Sitios web Es vital tener suficiente dinero en sus cuentas de ahorro. Tome los primeros pasos hacia la seguridad financiera utilizando estas aplicaciones y sitios web. , usted puede hacer eso. Hay muchas otras características que puede obtener, y si encuentra una que le atraiga, puede ser una estrategia viable para la toma de decisiones..

De lo contrario, si tiene preferencias específicas para los fondos que se negocian en su cuenta, puede elegir un servicio basado en esta condición. Cada aplicación y servicio pondrá a disposición la lista de sus fondos negociados, y si hay algo que está buscando, puede encontrar un servicio que lo incluya. Si tiene los conocimientos suficientes para querer elegir sus propios fondos, puede adoptar un enfoque de bricolaje completo para invertir Cómo comprar acciones en línea más rápido, más barato y desde cualquier lugar Cómo comprar acciones en línea más rápido, más barato y desde cualquier lugar Es fácil invertir en acciones sin un corredor y ahorrar mucho dinero en el proceso. Te mostramos cómo con cuatro consejos principales. o ponerse en contacto con una empresa de inversión más tradicional.

Algunos de los grandes roboadvisors también requieren una inversión inicial significativa. MarketRiders, por ejemplo, requiere que tenga al menos $ 25,000 en activos invertibles. Ninguno de los servicios solo para aplicaciones que hemos estado discutiendo tiene requisitos como este, pero si está buscando una opción más completa, es algo a tener en cuenta.

¿Pueden los roboadvisores ayudarme a cumplir mis objetivos??

Los algoritmos de inversión automatizados son buenos para una cosa: obtener el mayor retorno de su inversión y minimizar el riesgo. Si está tratando de jubilarse, ahorrar para la universidad, ahorrar para el pago inicial de una casa o simplemente establecer un amortiguador de ahorros, pueden ayudarlo. Pero invertir es solo una parte de una estrategia financiera sólida 7 Herramientas para ayudarlo a desarrollar un plan de ahorro financiero sólido 7 Herramientas para ayudarlo a desarrollar un plan de ahorro financiero sólido, y los roboadvisors no lo ayudarán mucho con el resto.

Por ejemplo, ahorrar para la jubilación implica no solo invertir, sino también hacer cálculos sobre cuánto necesitará ahorrar ¿Está ahorrando lo suficiente para la jubilación? Descubra con estas 9 herramientas ¿Está ahorrando lo suficiente para la jubilación? Averigüe con estas 9 herramientas Ahorrar para la jubilación es una de las cosas más importantes que puede hacer, pero ¿cómo sabe si ha ahorrado lo suficiente? Aquí hay 9 herramientas para ayudarlo a descubrirlo. tener un búfer de dinero suficiente cuando deja de trabajar a tiempo completo. Si desea comprar una casa, necesitará un plan financiero para asegurarse de que su estilo de vida pueda soportar el gasto adicional de una hipoteca.

Los roboadvisores pueden ofrecer algunos consejos, pero no estarán personalizados para su situación. Deberá usar otros recursos para obtener esa información o hablar con un asesor financiero. Entonces, si bien una solución de inversión automatizada lo ayudará a alcanzar sus objetivos, también hay otras piezas que necesitará.

Sus preguntas sobre los roboadvisores

Estas cinco respuestas deberían darle una buena idea sobre cómo funcionan las aplicaciones y los servicios de inversión automatizados, para quién serán buenos y cuándo podrían no ser suficientes para satisfacer sus necesidades. Cuando se trata de decisiones financieras, no se puede tener demasiada información.!

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