Préstamos personales en línea cómo los préstamos entre pares están cambiando el juego

Nunca he conocido a Imelda. La madre de tres hijos vive en García-Hernández, Filipinas y es dueña de un negocio de transporte con su esposo. Juntos, poseen una 'motorella'; un híbrido interesante entre un taxi y un rickshaw que su esposo usa para transportar a los lugareños.

Estaba buscando un préstamo de 7000 pesos filipinos (alrededor de $ 175 dólares estadounidenses) para comprar llantas, aceite de motor y gasolina. Sus motivaciones para buscar este préstamo deberían ser familiares para cualquier padre:

Espera obtener un buen beneficio de su negocio para poder satisfacer las necesidades de sus hijos. Sus ganancias serán por los aranceles escolares y la comida para su familia. En el futuro, Imelda espera tener otros negocios para que sus hijos puedan terminar su educación..

Publicó un anuncio en Kiva Kiva: Chage vive prestando dinero a otras personas Kiva: Chage vive prestando dinero a otras personas. Este titán de microcréditos ha facilitado prestar pequeñas sumas de dinero a empresarios en el tercer mundo durante años, y puede enorgullecerse de ser el vehículo que ha sacado a miles de personas de la pobreza..

Con un aporte de $ 25, yo y varios otros donantes con sede en el Reino Unido y los Estados Unidos recaudaron el capital para el préstamo de Imelda; que fue devuelto en su totalidad unos meses después.

Todos estamos familiarizados con Kiva. Este modelo de préstamos de bajo valor a mediano interés funciona bien y hace posible que las personas que tradicionalmente han sido descuidadas por las finanzas convencionales obtengan crédito. Sin embargo, la percepción pública de este paradigma de préstamos está asociada principalmente con el mundo en desarrollo..

Me sorprendió descubrir que los préstamos entre pares también están desafiando a los gustos de BarclayCard y CitiBank en su corazón tradicional del opulento oeste. En este momento, hay una serie de servicios en el mercado que permiten a los prestamistas proporcionar crédito y que los prestatarios tengan acceso a fondos sin tener que tratar con un banco o cooperativa de crédito. Miré a tres de ellos y exploré cómo están sacudiendo el juego de las finanzas..

WikiLoan

WikiLoan tiene como objetivo facilitar el proceso de préstamo de dinero de amigos y familiares. De cada paso del proceso de préstamo, incluida la publicidad de su préstamo en las redes sociales, la organización de un pagaré y la gestión de reembolsos.

Es importante destacar que WikiLoan en realidad no ofrece dinero en efectivo. El descargo de responsabilidad en su página de inicio indica que “WikiLoan, Inc. no presta dinero ni lo empareja con un prestamista. WikiLoan proporciona documentos y herramientas basados ​​en honorarios para que los prestamistas y prestatarios administren el proceso de préstamo y préstamo entre pares. Para encontrar un prestamista, envíe un correo electrónico a algunos amigos en busca de ayuda e invítelos a participar para financiar su solicitud de préstamo..”

Si te registraste en WikiLoan para evitar tener que pagar dinero en efectivo a amigos y familiares, estás en el lugar equivocado.

Sin embargo, de manera confusa, hay un mercado de prestamistas dispuestos a todas las líneas de crédito publicitarias, junto con sus tasas de interés y términos de préstamo propuestos. Esto parece completamente contradictorio con su declaración anterior de no emparejarlo con un prestamista.

Sin embargo, sigue siendo un concepto interesante. Incontables relaciones se han deteriorado como resultado de amigos y parientes muertos que abandonan las deudas. Esto lleva estos préstamos informales a un área menos gris con un marco legal, con un mecanismo para manejar los reembolsos..

Hay algunas diferencias cruciales entre WikiLoan y los préstamos formales. En primer lugar, recibir fondos requiere que primero ingrese la suma de $ 25. Esto puede ser un poco desagradable para algunas personas. Además, toda la experiencia se siente un poco divorciada de la hábil experiencia de la mayoría de los sitios web bancarios. 6 Razones de sentido común por las que debe realizar operaciones bancarias en línea si aún no lo está [Opinión] 6 Razones de sentido común por las que debe realizar operaciones bancarias en línea si aún no lo está [Opinión] ¿Cómo sueles hacer tus operaciones bancarias? ¿Conduces a tu banco? ¿Espera en largas filas, solo para depositar un cheque? ¿Recibe estados de cuenta mensuales en papel? ¿Archivas esos ...? Cifrado SSL Qué es HTTPS y cómo habilitar conexiones seguras por defecto Qué es HTTPS y cómo habilitar conexiones seguras por defecto Las preocupaciones de seguridad se están extendiendo por todas partes y han llegado a la vanguardia de la mayoría de las personas. Términos como antivirus o firewall ya no son vocabulario extraño y no solo se entienden, sino que también se usan por ... no está habilitado en todo el sitio web, lo que es problemático para un sitio web en los servicios financieros.

Mi sospecha de WikiLoan aumentó cuando ejecuté un Whois DomainHostingView hace que las búsquedas de WHOIS sean más fáciles que nunca [Windows] DomainHostingView hace que las búsquedas de WHOIS sean más fáciles que nunca [Windows] A principios de este mes, escribí sobre cómo buscar la información de WHOIS de un nombre de dominio como una forma de medir la autenticidad y confiabilidad del sitio web. Fue solo cuando se publicó esa publicación ... consulta contra su nombre de dominio. Cuando ejecute una consulta contra personas como Barclays o CitiBank, obtendrá una dirección registrada para su nombre de dominio. Esto suele ser en una dirección comercial o en una oficina. Sin embargo, WikiLoan ha elegido basar sus operaciones desde una dirección residencial en Beverly Hills.

Esto, combinado con la actitud ligeramente arrogante para cifrar el tráfico en su sitio web y la leve incoherencia del sitio, es suficiente para que recomiende evitar WikiLoan.

Club de préstamos

Lending Club es una startup con sede en San Francisco que ha estado conectando a prestamistas y prestatarios desde 2006. Está registrada en la SEC, totalmente por encima del tablero con todos los préstamos procesados ​​por WebBank; un banco aprobado por la FDIC con sede en Utah.

Permite a los prestamistas individuales proporcionar fácilmente servicios financieros a las personas en función de su puntaje de crédito, uso e historial. Todos los préstamos no están garantizados, y los intereses se calculan sobre el riesgo esperado del prestatario.

http://www.youtube.com/watch?v=u8WHBRWzfxk

Quizás las ventajas más convincentes del modelo de Lending Club es que los prestamistas pueden distribuir el riesgo al elegir qué préstamos cumplir y cuánto desean comprometer a un individuo. La totalidad del capital de un prestamista no tiene que invertirse en una sola persona.

Este modelo simple no es muy diferente de Kiva y está teniendo niveles similares de éxito. El año pasado se prestaron casi 120 millones de dólares solo en el mes de febrero, lo que representa un desafío importante para la homogeneidad del sistema tradicional de préstamos..

/ r / préstamos

Reddit aparentemente tiene una comunidad para todo. Uno que no recibe suficiente reconocimiento es / r / préstamos, que permite a los redditors ayudar a otros miembros de la comunidad de Reddit en tiempos de necesidad..

Incluso hay una forma rudimentaria de calificación crediticia. El Credditbot con el nombre apropiado analiza el karma de un usuario, así como la actividad previa de préstamo y préstamo de un usuario en el subreddit / r / préstamos. Cuando alguien envía una solicitud de préstamo en el subreddit, Credditbot publica automáticamente estas estadísticas como un comentario en la publicación.

Esta calificación crediticia también se puede verificar con una herramienta gratuita basada en la web del desarrollador estadounidense Justin Paulin.

Ramon Chiratheep es un estudiante y periodista de relaciones públicas con sede en el Reino Unido que ha utilizado / r / préstamos como prestatario y como prestamista..

Presté alrededor de £ 100 en general a diferentes personas, y sí, me pagaron. A veces otros no son tan afortunados, pero los míos fueron pequeñas cantidades. Al prestar estas pequeñas cantidades, pude pedir dos préstamos grandes de £ 250 y uno de £ 150 porque credditbot me dio una buena calificación.

Y sí, los pagué en su totalidad cuando llegó el momento. No lo he usado por un tiempo, pero generalmente ayuda si eres bastante activo en Reddit y en tu cuenta personal, ya que muestra que es probable que no desperdicies todo ese dinero considerando que has gastado tanto tiempo acumulando delicioso, delicioso karma.

[/ r / préstamos] ... realmente son los mejores de Reddit. Cuando un amigo de la familia que conozco casi toda mi vida se niega a darme un préstamo a corto plazo debido a una mierda “nunca se sabe lo que puede pasar la próxima semana,” pero un extraño en línea está dispuesto a dar ese salto de fe porque alguien lo necesita ... Simplemente me da cálidas pelotas por todas partes.

Conclusión

La banca convencional está aquí para quedarse. No hay duda de eso. Y no veo que los préstamos entre pares afecten el dominio de los grandes bancos y las compañías de tarjetas de crédito..

Pero ¿qué piensas? ¿Ha usado préstamos de igual a igual en el pasado? que piensas de eso? Déjame saber abajo en los comentarios.