Ahora es el momento de consejos para conectarse y planificar su jubilación

Casi semanalmente, hay informes de noticias sobre cómo los programas gubernamentales no podrán ayudarlo en su jubilación. “Los fondos de pensiones se están agotando.” “Baby Boomers agotan los servicios: no queda nada para Gen X, Y, Z”. Así que ahora es el momento de comenzar a planificar su jubilación. Ahora es el momento de tomar el control y volver a poner la responsabilidad en sus manos. Puede parecer una tarea enorme, pero como todo lo demás, si trabajas un poco a la vez, lo siguiente que sabrás, habrá terminado. Es probable que recurra a la web para obtener información sobre la planificación de la jubilación y, por supuesto, hay millones de páginas con consejos y productos para venderle sobre la planificación de la jubilación. Este artículo le dará algunos puntos de partida clave para que pueda seguir su camino sin sobrecargar la información..

Antes de llegar demasiado lejos en esto, no somos planificadores financieros, asesores, contadores o abogados. Esta información está aquí simplemente para ayudarlo a darle un punto de partida para usar la Web y la tecnología para ayudarlo a planificar la mejor jubilación posible. Si tiene preguntas profundas o circunstancias especiales, sería mejor contactar a un profesional financiero como un asesor o contador. Ahora que hemos cubierto eso, vamos a empezar.

Para comprender realmente la planificación de la jubilación, hay tres preguntas que debe responder total y honestamente - ¿Dónde estoy ahora? ¿Dónde quiero estar? Como llego hasta ahí?

Es posible que tenga las respuestas a algunas de estas preguntas, o ninguna de ellas. Puede pensar que sabe la respuesta, pero es posible que no se haya tomado el tiempo para asegurarse de que De Verdad saber la respuesta En cualquier caso, las respuestas a esas preguntas son las que definirán su plan de jubilación..

Dónde estoy ahora?

¿Dónde estás financieramente ahora? Si no puede producir una hoja de patrimonio neto mientras lee esto, realmente no lo sabe. Es posible que sepa lo que le debe a los demás y el monto de sus pagos mensuales, pero realmente necesita conocer su patrimonio neto. Esa es la cantidad que servirá como punto de partida en el viaje hacia la jubilación. Algunos de nosotros comenzaremos en lo positivo, la mayoría de nosotros comenzará en lo negativo. ¡No dejes que eso te desanime! ¡La mayoría de nosotros estamos justo a tu lado! Además, si tienes menos de 40 años, todavía tienes al menos 25 años para cambiar esa nave. Tiempo suficiente si comienzas ahora.

CNNMoney - Calculadora de patrimonio neto

Una pequeña calculadora útil que le permite saber rápidamente cuál es su patrimonio neto y cómo se compara con otros hogares estadounidenses. Hay sitios que le permiten comparar su patrimonio neto con otros para diferentes países. Simplemente haga una búsqueda del patrimonio neto por edad e ingresos para su país.

Cuando se siente para completar esta hoja de trabajo, asegúrese de tener a mano la información que necesita. Puede ser frustrante comenzar algo como esto y luego darse cuenta de que no tiene la información o que tiene que comenzar a buscar para encontrarla. Si no está exactamente seguro del valor de algunas de sus cosas, está bien estimarlo, pero sea realista. Los valores tasados ​​para objetos de valor como arte y joyería, a menudo se inflan para fines de seguro. Una buena regla general es que el valor de reventa en efectivo de algo es aproximadamente el 20% del valor asegurable. Usa ese número en la calculadora.

Si prefiere usar una hoja de cálculo para hacer estos cálculos, hay muchos disponibles. Aquí hay uno para Microsoft Excel y otro para Google Docs. Bakari también tuvo algunas sugerencias con siete herramientas para desarrollar un plan financiero 7 Herramientas para ayudarlo a desarrollar un plan de ahorro financiero sólido 7 Herramientas para ayudarlo a desarrollar un plan de ahorro financiero sólido .

Donde quiero estar?

Sun Life - My Retirement Café

Sun Life es una gran compañía de servicios financieros que ofrece una variedad de productos. Su My Retirement Café La aplicación es una herramienta interactiva interesante que lo hace pensar en la jubilación al hacerle preguntas simples como: ¿Cómo me parece la jubilación? ¿Cuanto costara? ¿Cómo lo pagaré? ¿Qué puede salir mal? Tómese su tiempo y pase por todo el proceso..

Primero, ve a través del Mi estilo de vida de retiro sección y pensar detenidamente en todas las preguntas. Sé honesto contigo mismo y sé realista. A menos que esté en el 1%, su retiro probablemente no incluya atracar el yate de 40 pies de su mansión en Boca Ratón. Incluso si ese no es el caso, su jubilación puede ser muy agradable. Responda a sus necesidades y piense en las cosas que hace hoy que le gustaría seguir haciendo. Quizás sea un jardinero o un viajero, o le gustaría ser voluntario con causas cercanas a su corazón. Una visión realista de qué tipo de estilo de vida desea en su jubilación lo ayudará mejor a hacer un plan realista.

Particularmente interesante y útil es el 'Cuanto costara' sección. Tiene una calculadora muy completa para ayudarlo a determinar cuáles serán sus gastos en la jubilación. Con categorías como vivienda, transporte, salud y seguro, gastos de vida, entretenimiento y misceláneos, cubrirá toda la gama para la que necesitará dinero en sus años dorados. Saber eso lo ayudará a determinar cuánto necesitará ahorrar. Cada calculadora o cuestionario que realice también le permite imprimirlo, por lo que tiene algo que consultar sin conexión.

La aplicación hace y responde todas las preguntas importantes que deben hacerse antes de comenzar a establecer su plan en piedra. Eso es realmente importante porque si no sabes a dónde vas, ¿cómo llegarás allí, o sabes que has llegado allí? Sí, la aplicación es en última instancia una publicidad de sus servicios, pero no tiene ninguna obligación con ellos al usarla. No tiene que proporcionar ninguna información de contacto para usarlo, por lo que no recibirá a nadie de SunLife que lo llame. El sitio es canadiense, por lo que puede haber algunas referencias a programas específicamente canadienses como CPP, QPP y otros. Puede ignorarlos en su mayor parte y aún así tener una buena idea sobre cómo será su jubilación.

Como llego hasta ahí?

Ahora que sabe dónde está y hacia dónde quiere ir, ¡necesita descubrir cómo llegar allí! Este proceso es algo similar a la planificación de un viaje. Si quieres ir de Akron a Osaka, necesitarás un avión. Si quieres ir de Toronto a Montreal, un tren estaría bien. Entonces, ¿cómo se traduce esta analogía en sus finanzas? Sencillo. Si está comenzando en el hoyo y quiere tener una casa y cabaña para la jubilación, necesitará aumentar sus motores a reacción en lo que respecta a sus finanzas y ahorros. Si solo tiene que pasar de cero para mantener un estilo de vida similar en la jubilación, puede continuar con solo algunos ajustes en su plan financiero actual.

Existen tantas fuentes de información sobre planificación financiera como situaciones financieras diferentes. Echemos un vistazo a un par de situaciones..

Patrimonio neto inferior a cero

Si tiene un patrimonio neto negativo, sentarse y elaborar un plan de jubilación realmente debería quedar en segundo plano para la eliminación de la deuda. Si debe dinero en otra cosa que no sea una casa, educación o automóvil, es probable que esté gastando dinero a tasas de interés relativamente altas por algo que se depreciará. Claro, los automóviles se deprecian, pero muchas personas simplemente necesitan un automóvil para ir y venir al trabajo. Eche un vistazo a la hoja de cálculo de eliminación de deudas en Vertex42.com y trabaje con ella. Hay hojas de cálculo para Excel, OpenOffice y Google Docs..

Es posible que se sorprenda de lo pronto que realmente podría estar sin deudas con un buen plan. O puede estar horrorizado por cuánto está pagando su deuda con su actual falta de un plan. Si desea obtener más información sobre la eliminación de la deuda, algunos términos que le darán buenos resultados de búsqueda son bola de nieve o pago de deudas por avalancha.

Patrimonio neto por encima de cero

Si tiene un patrimonio neto superior a cero, lo está haciendo bastante bien, suponiendo que tenga menos de 40 años. Tiene 25 años para reunir lo que necesitará en su jubilación, así que haga lo mejor del caso. Aún así, eche un vistazo a la eliminación de la deuda como se menciona en el Patrimonio neto inferior a cero sección. Si tiene un patrimonio neto positivo, pero aún le debe dinero a la gente, probablemente esté gastando dinero que no necesita gastar. Eliminar esa deuda. En este punto, investigue sus opciones de inversión y aprenda cómo mejorar aún más su situación financiera. Por supuesto, hay muchos recursos en la web para aprender sobre este tipo de cosas. Aquí hay algunos.

DaveRamsey.com

Podría decirse que la persona más popular cuando se trata de este campo es Dave Ramsey, un empresario estadounidense que distribuye diariamente consejos financieros de sentido común en su programa de radio y podcast. Su información está muy centrada en los EE. UU. Cuando se trata de planes gubernamentales como 401 (k) y Roth IRA. Él es abiertamente cristiano, pero eso es realmente irrelevante para el consejo que da: su información general es aplicable a casi todos. El idioma es el inglés simple y la atmósfera es positiva, ya que comparte historias de éxito de sus llamantes. Hay algo visceralmente motivador cuando escuchas que la persona que llama da lo mejor de sí “Libertad!” gritar cuando finalmente estén libres de deudas.

Mint.com

Mint es un sitio web absolutamente increíble para las finanzas personales. En primer lugar, es gratis. En segundo lugar, es tan seguro como hacer banca en línea con su propio banco. Eso es bueno porque puede integrarlo con su banca en línea para que actualice todas sus cuentas tan pronto como realice una transacción. En segundo lugar, sabrá dónde está todo su dinero. En tercer lugar, tiene una comunidad muy fuerte de personas que discuten las finanzas personales y todo lo relacionado con eso, desde el presupuesto, las ideas frugales y las opciones de inversión..

Mint es realmente un sitio integral de planificación financiera que puede prepararlo para la jubilación. Actualmente, Mint está optimizado para EE. UU. Y Canadá. Si quiere sacar a Mint del camino, aquí hay nueve herramientas web financieras más Ponga sus finanzas en orden con 9 herramientas web financieras Ponga sus finanzas en orden con 9 herramientas web financieras El dinero es algo de lo que todos queremos más, pero para obtener más requiere que hagamos dos cosas: traer más o gastar menos. Preferiblemente ambos. Pero, ¿cómo te va ... Si está en el Reino Unido, eche un vistazo a MoneyDashboard.com.

Sitios web del gobierno

Para obtener más detalles sobre los planes de jubilación y ahorro para la jubilación patrocinados por el gobierno, consulte sus sitios web federales, provinciales o estatales. A menudo, las personas obtienen su información sobre estos programas de la charla de la oficina o lo que sea que esté en las noticias. Cuando se trata de su jubilación, realmente debe ir directamente a la fuente. Muchos sitios web del gobierno tienen la información detallada que posiblemente solo un contador o abogado pueda entender, sin embargo, muchos de ellos también tienen hojas de guía que explican los puntos importantes en el lenguaje cotidiano..

Al tomarse el tiempo para leer sobre estos programas, podría agregar miles a sus ahorros de jubilación. Incluso puede encontrar programas para los que es elegible y de los que nunca antes había oído hablar. Por ejemplo, en Canadá, si ha vivido fuera de Canadá durante un período prolongado, puede ser elegible para una pensión de ese otro país. O, si usted es de otro país y vivió en Canadá por un tiempo prolongado, puede ser elegible para una pensión de Canadá.

Muchos de estos sitios web del gobierno también tienen varias herramientas y calculadoras para ayudarlo a planificar sus fondos de jubilación, todos de uso gratuito, por supuesto. Simplemente haga una búsqueda de la palabra 'Jubilación'seguido del nombre de su país, provincia o estado y debe encontrar toda la información sobre los planes de jubilación del gobierno que necesita.

Resumiendo

Todo lo que se cubre aquí es para darle un comienzo rápido en su planificación de jubilación. Puede haber mucho que aprender sobre finanzas personales y jubilación, y llevará tiempo. Espero que tengas ese tiempo y te estés poniendo al tanto de esta situación a una edad temprana. Razón de más para enseñar a los niños sobre la administración del dinero 10 sitios web financieros interactivos que enseñan a los niños habilidades de administración del dinero juegos, actividades y cuestionarios. .

Este artículo no es exhaustivo ni autoritario. No somos asesores o planificadores financieros, solo somos personas como usted que compartimos lo que hemos aprendido con la esperanza de que esto también lo ayude. Ese es, en última instancia, el objetivo de MakeUseOf: ayudar a otros a usar la tecnología para crear un mejor estilo de vida y compartir esa información entre escritores y lectores por igual. Esperamos sus comentarios, sugerencias y preguntas en los comentarios a continuación. Después de todo, estamos todos juntos en esto!

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