Brian Curtis
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Actualizado por Ryan Dube el 18 de septiembre de 2017.
Hace años, mi esposa y yo estábamos tan endeudados que pensamos que tomaría el resto de nuestras vidas, o al menos los próximos sesenta años, pagarlo todo. Llegó un momento en que nos dimos cuenta de que teníamos que hacer un presupuesto personal que pudiera ser más astuto que el sistema o nos mantendría esclavizados durante toda nuestra vida adulta..
Fue entonces cuando me senté con una hoja de cálculo en blanco de Microsoft Excel y comencé a jugar, usando varias técnicas para reducir nuestro presupuesto a los huesos. Mi objetivo era crear un plan de deuda. 3 razones por las que la bola de nieve de la deuda vence a la avalancha de la deuda. que la bola de nieve suele ser una mejor opción. eso no llevaría décadas eliminar nuestra deuda, pero tampoco nos mantendría comiendo macarrones con queso para cenar hasta que nos jubilemos. Al final, pude eliminar todas nuestras deudas de tarjetas de crédito en solo cinco años, e incluso tuvimos un crédito lo suficientemente bueno, al final, para obtener la aprobación de una hipoteca de baja tasa de interés para comprar nuestra primera casa..
Hoy, voy a compartir algunas de las ingeniosas técnicas de hoja de cálculo que utilicé para generar un presupuesto útil (y útil). Además, voy a compartir una técnica para pagar su deuda Cómo visualizar su deuda y mantenerse motivado mientras lo paga Cómo visualizar su deuda y mantenerse motivado mientras lo paga Es difícil mantenerse motivado para seguir pagando su deuda , pero visualizarlo puede facilitar el proceso. en una fracción del tiempo usando los mismos pagos exactos que está haciendo hoy. Es un truco que he visto a muchas personas tratando de vender en otro lugar en la red. Voy a compartirlo con los lectores de MakeUseOf aquí, de forma gratuita..
Paso 1: Estructura una hoja de cálculo de presupuesto personal que no te vuelva loco
Cualquiera que haya tratado de hacer un presupuesto personal sabe lo básico. Necesita hacer un registro de todas sus facturas y todos sus ingresos. Su conclusión es cuánto le sobra para divertirse, o qué tanta diversión tiene que recortar de su estilo de vida antes de declararse en bancarrota. 3 consejos para vencer a los cobradores de deudas al enfrentar la bancarrota (o tarde con las facturas) 3 consejos para vencer Los cobradores de deudas al enfrentar la bancarrota (o tarde con las facturas) Los problemas financieros graves se encuentran entre las situaciones más estresantes que una persona puede enfrentar. Siga estos consejos para dejar que la tecnología elimine parte de la carga. . Parece fácil, pero cuando comienzas a ingresar todos tus detalles en una hoja de cálculo, las cosas se vuelven muy complicadas muy rápidamente. Mucha gente se rinde después del primer intento.
El diseño básico es bastante fácil. Enumere sus facturas en la primera columna de la izquierda, y luego en las siguientes columnas enumere el saldo total que debe, los pagos mensuales requeridos y la fecha en que generalmente se vence la factura. Estas cuatro columnas son realmente todo lo que necesitas para crear un presupuesto.
Aquí he dado un paso adicional y agregué una columna a la derecha para cada mes para un fácil seguimiento de gastos 6 maneras de rastrear sus gastos mensuales (y apegarse a su presupuesto) 6 maneras de rastrear sus gastos mensuales (y apegarse a su presupuesto) El seguimiento de sus gastos es el primer y más importante paso para ahorrar dinero. Aquí hay seis formas de rastrear su dinero. .
Sin embargo, una vez que obtiene una gran cantidad de columnas y filas, la pantalla comienza a desplazarse y no siempre puede ver los billetes a la izquierda o el encabezado en la parte superior. La técnica rápida y fácil de solucionar esto es usar el Paneles Congelados característica.
Primero, seleccione el cuadro donde la intersección en la esquina superior izquierda representa la fila y columna que no quiero desplazarme cuando usa las barras de desplazamiento de la hoja de cálculo. Seleccionar Ver> Paneles congelados.
Ahora, cuando se desplaza hacia arriba o hacia abajo (como se muestra aquí), el encabezado y la columna izquierda permanecen estáticos, por lo que siempre sabe a qué se aplica el valor que ha seleccionado. Esta es una característica muy útil y dado que tengo muy mala memoria a corto plazo, me ha ahorrado una gran frustración en la que normalmente habría tenido que desplazarme hacia atrás para verificar qué factura había seleccionado.
Si es nuevo en Excel y necesita algunos consejos para comenzar a crear hojas de cálculo, asegúrese de consultar los cursos de Excel para principiantes. Aprenda Excel a partir de hoy con estos 5 excelentes cursos de Udemy Aprenda Excel a partir de hoy con estos 5 excelentes cursos de Udemy Microsoft Excel puede ayudarlo a ganar más en su trabajo. Si no sabe por dónde comenzar, estos cinco excelentes cursos de Microsoft Excel en Udemy.com lo guiarán hasta el final. .
Paso 2: Diseñe un presupuesto organizado usando sombreado
Recuerdo haber buscado una hoja de cálculo de presupuesto gratuita Ahorre dinero y establezca presupuestos con 5 aplicaciones, sitios y libros electrónicos gratuitos Ahorre dinero y establezca presupuestos con 5 aplicaciones, sitios y libros electrónicos gratuitos La capacidad de administrar sus finanzas y ahorrar dinero es una habilidad vital para la vida . ¿Ya lo has dominado? Siga la guía correcta y tome la ayuda de estas aplicaciones. en aquel entonces y encontrar todas estas plantillas llenas de datos que solo me dolían la cabeza. Sin líneas claras que separen las secciones principales de su presupuesto, tendrá dificultades para zonificar el área que le interesa. La mejor manera de organizar una hoja de cálculo de presupuesto es sombreando cada sección de resumen entre sus grupos principales.
Como puede ver aquí, la primera sección del presupuesto se refiere a las facturas, incluidos los servicios públicos y las facturas fijas, así como otra sección dedicada solo a las tarjetas de crédito. Al final de esta sección en particular, el total de facturas fijas se resalta con un sombreado verde claro para que sea claro y fácil de encontrar..
Como puede ver, una vez que comienza a sombrear las filas, toda la hoja de cálculo se vuelve mucho más organizada y más fácil de seguir..
los Llenar la herramienta se encuentra en la barra de menú de Excel debajo de Menú de inicio y aparece como una lata de pintura volcando con pintura derramada. Simplemente resalte toda la fila (haga clic en la celda gris numerada a la izquierda) y luego haga clic en Botón de relleno y selecciona el color que te gustaría usar.
Paso 3: use fórmulas de Excel para proyectar sus saldos de tarjetas de crédito en el futuro
Ahora que puede hacer un presupuesto personal que esté bien organizado y estructurado de una manera que sea muy fácil de seguir, el siguiente paso es atacar esa deuda persistente de tarjeta de crédito que lo ha estado atormentando durante años. En los siguientes ejemplos, he utilizado las mismas técnicas de formato para crear una lista de saldos de tarjetas de crédito y pagos mensuales..
Configure su registro de deudas de la misma manera: divida y congele los paneles, pero esta vez haga una lista cada mes a la izquierda y los saldos de sus tarjetas de crédito Cómo ahorrar miles con una transferencia de saldo de tarjeta de crédito Cómo ahorrar miles con un saldo de tarjeta de crédito Transferencia Una transferencia de saldo de tarjeta de crédito puede ahorrarle miles de dólares si lo hace de la manera correcta. ¡Vea nuestros consejos y recomendaciones sobre tarjetas de transferencia de saldo! (y pagos mensuales) a la derecha. Después de ingresar su saldo actual en la celda superior (por ejemplo, en este caso, Capital One es de $ 3,000), en la siguiente celda debajo ingresará una fórmula que multiplica ese saldo por la tasa de interés de su tarjeta y se divide por doce. Ese es su interés mensual estimado.
Luego resta su pago mensual del saldo y agrega el interés que acaba de calcular. Una vez que haya calculado correctamente la primera celda, puede duplicar la fórmula para cada mes debajo de ella haciendo clic y manteniendo el cuadro pequeño en la esquina inferior derecha de la celda que acaba de calcular, y arrastrándolo hacia abajo todo lo que desee. Cada mes tendrá un nuevo saldo calculado basado en el saldo del mes anterior.
Cuando haga esta proyección, eventualmente encontrará el lugar donde el saldo está completamente pagado. Como puede ver en mis propios cálculos, cuando mantengo un pago de $ 250 cada mes hasta que se cancela, me llevará hasta julio de 2012 pagar el saldo completo de la tarjeta de crédito Advanta.
Para obtener más información sobre cómo ahorrar dinero y reducir sus gastos 5 Sitios y aplicaciones gratuitos para ahorrar dinero y reducir gastos 5 Sitios y aplicaciones gratuitos para ahorrar dinero y reducir gastos ¿Está gastando más dinero del que tiene? Estas aplicaciones y sitios lo ayudarán a establecer un presupuesto, reducir gastos y ahorrar dinero. , eche un vistazo a estas aplicaciones y sitios útiles:
Paso 4: recalcule los pagos basados en intereses y elimine su deuda
Al jugar con este tipo de hoja de cálculo, descubrí la solución muy simple y de sentido común por la que muchos estafadores cobran a las personas. En lugar de mantener pagos constantes en cada una de sus tarjetas de crédito hasta que se cancele, usted paga el saldo mínimo en todas ellas y desvía todas sus tarjetas actuales “pago de la deuda” dinero hacia la tarjeta de crédito con el mayor interés. Así es como funciona.
Por eso también amo Excel. Al usar la capacidad de autocompletar los cálculos de saldo mensual, probé diferentes escenarios para pagar deudas más rápido. En lugar de pagar $ 100 en Capital One y tomar hasta 2025 para pagar ese saldo, pagué $ 200 adicionales y lo pagaré en febrero de 2022. Luego tomo esos $ 300 y los agrego a los pagos existentes en mis otras tarjetas de crédito.
Si tiene saldos de tarjeta de crédito adicionales, simplemente “bola de nieve” el pago y elimine su deuda en meses en lugar de años. Excel le permite ver ese concepto en una forma gráfica muy interesante mediante el uso de la función de autocompletar fórmula.
Usar Excel para presupuestar
El poder de Excel para presupuestar y planificar deudas como este no puede ser subestimado. E incluso si no usa Excel, al menos debería explorar las diversas herramientas de presupuesto y planificación de la deuda disponibles. Tome la decisión de probar algunas y al menos comprométase a sentarse regularmente y trabajar en ello poco a poco. Al principio puede llevar trabajo, pero a la larga estarás muy contento de haberlo hecho..
Y asegúrese de consultar estas formas de evitar el gasto excesivo 5 formas simples de establecer un presupuesto y evitar el gasto excesivo 5 formas simples de establecer un presupuesto y evitar el gasto excesivo ¿Establece un presupuesto y se adhiere a él? Estos cinco métodos simples ayudarán a cualquiera a establecer un presupuesto con el que puedan vivir cómodamente. y luego marque algunos de estos sitios útiles que lo mantienen en la cima del mercado financiero. Los 10 mejores sitios financieros para ayudarlo a mantenerse en la cima del mercado Los 10 mejores sitios financieros para ayudarlo a mantenerse en la cima del mercado Buscando la mejor financiación sitios web para mantenerte en la cima del mercado? Aquí están los mejores sitios para noticias, inversiones y más. :