Cómo ver si tiene problemas financieros y qué hacer al respecto

Las finanzas son difíciles de dominar. Para la mayoría de las personas, más ingresos genera más gastos, pero menos ingresos no siempre resultan en menos gastos. Esto crea una situación en la que las personas están financieramente al revés, y no siempre es una situación fácil de reconocer.

En realidad, es muy sorprendente cuánto tiempo puede pasar una familia mientras corre en rojo, ganando menos cada mes de lo que gasta. Las señales de advertencia de esto son las deudas de tarjetas de crédito y las cuentas de ahorro que se hunden..

Entonces, ¿cómo reconocer cuando estás en esta situación antes de que sea demasiado tarde? Siga leyendo y veremos algunas herramientas que puede usar para resolver esto y cambiar las cosas.

Prueba Mint

Si nunca ha probado Mint Una guía para principiantes para administrar su dinero con Mint Una guía para principiantes para administrar su dinero con Mint Cuando se trata del seguimiento gratuito del presupuesto en línea, Mint es el rey. , o como yo, lo has probado antes pero no lo entendiste por completo cuando lo hiciste, te recomiendo darle una oportunidad para que puedas aprovechar sus capacidades de presupuesto automatizado.

¿Como funciona esto? Cuando proporcione sus credenciales bancarias en línea a Mint, saldrá y extraerá un historial de transacciones de su cuenta. Mint intentará seleccionar automáticamente las categorías apropiadas para cada artículo en función de lo que el servicio sepa sobre esas empresas..

La mayoría de las veces las transacciones se clasifican correctamente. Si Mint no sabe qué es una determinada empresa, dejará la transacción sin clasificar y tendrá que seleccionarla manualmente, pero eso no sucede con frecuencia..

La belleza de esto es que con muy poco esfuerzo, puede ir al área de presupuesto de Mint y ver un agregado de esas categorías. Básicamente, Mint puede mostrarle, en promedio, cuánto gasta en cada área. Esta siempre ha sido una de las partes más largas de la elaboración de un presupuesto, y también es el momento en que te das cuenta de que estás o no estás sobrecargando tus facturas..

A medida que avanza por la lista de categorización Mint, puede hacer clic en + ícono para agregar cualquier factura como una partida de presupuesto mensual. Mint intentará tomar un promedio de tres meses y sugerir un monto de presupuesto mensual, pero puede corregirlo y configurarlo como desee.

Una vez que termine su presupuesto de Mint, verá si lo está haciendo bien o si se está ahogando en más facturas y deudas de las que sus ingresos son capaces de soportar.

No permita que un resultado final rojo lo asuste para que renuncie a su presupuesto. El punto de ver dónde estás parado es para que finalmente puedas hacer algo al respecto. Si está en rojo, tenemos algunos consejos y recursos excelentes al final de este artículo que pueden ayudarlo a simplificar y reducir su presupuesto.

Un buen lugar para comenzar si necesita ver a qué parte del mundo parece ir todo su dinero es la sección de Tendencias de Mint. Esto le mostrará un gráfico de barras o un gráfico circular que desglosa las categorías de sus gastos. Esto le permite ver de un vistazo muy rápido a dónde va la mayor parte de su dinero.

Es típico que el hogar sea una gran parte del presupuesto, teniendo en cuenta que la mayoría de las personas tienen una hipoteca y gastos de propiedad de la vivienda, y, por supuesto, las facturas y servicios públicos, el automóvil y el transporte y la educación son a menudo grandes áreas, pero si tiene grandes cantidades de gastos asumido por cosas como compras, comida y comida, viajes u otros, entonces realmente tiene la oportunidad de apretarse el cinturón y recuperar el control de sus finanzas.

Utilice las plantillas de Google para presupuestar

A algunas personas no les gusta Mint u otros servicios similares, como YNAB The Online Budget Battle: Mint vs. You Need a Budget (YNAB) The Online Budget Battle: Mint vs. You Need a Budget (YNAB) Cuando se trata de en línea presupuestación y seguimiento de gastos, hay muchas soluciones, pero dos de los nombres más importantes en el negocio son Mint y You Need a Budget (YNAB). , por varias razones, entre ellas la seguridad y la privacidad (vincular sus cuentas financieras en línea con un servicio de terceros es un poco desconcertante). El hecho de que el presupuesto automatizado no sea perfecto también es un elemento disuasorio para algunos: Mint no puede catalogar con precisión cada una de sus decisiones de compra, por lo que las cosas serán un poco inexactas.

Las personas que prefieren la perfección a la automatización a menudo les gusta desarrollar su propio presupuesto con Excel. Haga un presupuesto personal en Excel en 4 pasos sencillos. Haga un presupuesto personal en Excel en 4 pasos sencillos. ¿Tiene tanta deuda que le tomará décadas pagarla? Es hora de hacer un presupuesto y aplicar algunos trucos de Excel para ayudarlo a pagar su deuda antes. , pero puede ahorrar mucho tiempo si comienza con una de las muchas plantillas de presupuesto que se encuentran en su cuenta de Google Drive (solo busque en el directorio de plantillas “presupuesto” para verlos).

Algunas plantillas de presupuesto son bastante simples, donde solo clasifica y suma sus propias categorías de presupuesto (puede considerar descargar tres meses de extractos bancarios y de tarjetas de crédito y clasificar todas sus compras solo para que esto sea lo más preciso posible).

El presupuesto restará sus ingresos de sus gastos categorizados y le dará el saldo restante, lo que le mostrará si está o no sobre su cabeza..

También hay algunas plantillas de presupuesto un poco más complejas en el directorio, con la capacidad de desglosar realmente tanto sus ingresos como sus gastos en subcategorías más precisas, lo que le brinda una imagen mucho más clara sobre de dónde viene y hacia dónde va su dinero..

Por supuesto, siempre existe la opción de crear su propio presupuesto con Excel. Si opta por esto, asegúrese de consultar todos nuestros artículos de presupuesto de Excel 7 Hojas de Excel útiles para mejorar instantáneamente el presupuesto de su familia 7 Hojas de Excel útiles para mejorar instantáneamente el presupuesto de su familia No siempre es fácil establecer un presupuesto familiar, pero Estas siete plantillas le darán la estructura que necesita para comenzar. , incluidos los consejos de administración de vida de Excel Cómo usar Microsoft Excel para administrar su vida Cómo usar Microsoft Excel para administrar su vida No es ningún secreto que soy un fanático total de Excel. Gran parte de eso proviene del hecho de que disfruto escribiendo código VBA, y Excel combinado con scripts VBA abren todo un mundo de posibilidades ..., plantillas Excel 10 plantillas de hoja de cálculo increíblemente útiles para organizar su vida 10 plantillas de hoja de cálculo increíblemente útiles para organizar su vida es ¿Su vida es un desastre de plazos perdidos, compras olvidadas y compromisos incumplidos? Parece que necesita organizarse. e incluso cómo usarlo para salir de la deuda Cómo hacerse rico: la forma más rápida de salir de la deuda Cómo hacerse rico: la forma más rápida de salir de la deuda Imagine estar libre de deudas. No hay saldos en descubierto o facturas impagas. Hay una manera infalible de salir de la deuda. Comienza con un plan y algo de disciplina. Vamos a visitar los otros ingredientes.. .

Excel puede ser una herramienta poderosa en su caja de herramientas de presupuesto, pero comprenda que si va a usar Excel para presupuestar desde cero, tomará mucho más tiempo, así que solo use esta opción si está dispuesto a dedicar el tiempo y esfuerzo para llevar a cabo.

Cómo nadar cuando te estás hundiendo

Entonces, supongamos que ha realizado el análisis presupuestario anterior y se ha dado cuenta de que está en números rojos. Muchos sitios web que ofrecen consejos de presupuesto realmente no mencionan el hecho de que para muchas personas organizar sus ingresos y gastos no siempre funciona, a veces simplemente no hay suficientes ingresos para cubrir todo. Ahora que?

Esta es un área en la que es útil el enfoque YNAB (necesita un presupuesto) para la presupuestación. En lugar de crear un presupuesto por adelantado y luego tratar de asegurarse de que sus gastos se alineen con su presupuesto planificado, el enfoque YNAB sugiere que solo presupuesta el dinero que realmente tiene. Básicamente, terminas esperando hasta que llega tu cheque de pago, y luego asignas ese cheque de pago para pagar facturas específicas y cubrir gastos específicos, y eso es todo hasta tu próximo cheque de pago.

Se llama “presupuesto a cero,” lo que significa que ha asignado sus ingresos para pagar ese gasto a cero antes de fin de mes. Todo lo que te sobra se traslada al próximo mes, pero no estás viviendo de cheque en cheque, estás viviendo de un gasto a otro..

En teoría, si adopta este enfoque, eventualmente acumulará un enorme superávit en su cuenta corriente, ya que no está planeando sus gastos en función de cuánto queda en su cuenta corriente, lo está planeando en función de cuánto está previsto en su presupuesto de YNAB.

Suena genial en teoría, pero solo funciona si tienes más ingresos que gastos. Si realmente está en rojo, no va a funcionar: las facturas tendrán que quedar sin pagar.

El mejor enfoque si sospecha que está en números rojos es tomarse el tiempo para extraer tres meses de sus extractos bancarios y clasificar todas las transacciones. Si tiene suerte, su banco es lo suficientemente inteligente como para tratar de clasificar las transacciones por usted (la mayoría de los extractos bancarios lo harán).

O si usa Mint, tiene todo automáticamente totalizado para usted. Simplemente haga clic en el ícono más para mover todo a su presupuesto hasta que se contabilicen todos los gastos.

Cuando haga clic en el ícono más en Mint, sea muy estricto con respecto a “debe” gastos que deben mantenerse en el presupuesto. Si un teléfono celular para todos los miembros de la familia es imprescindible, busque formas de reducir la factura cambiando los servicios celulares o probando un plan de teléfono móvil de pago por uso ¿Qué proveedor de EE. UU. Ofrece el mejor plan prepago de iPhone? ¿Qué operador de EE. UU. Ofrece el mejor plan prepago de iPhone? ¿Desea comprar o tener un iPhone pero no puede pagar las tarifas mensuales? Hay algo que los principales operadores pospagos no quieren que sepas. Puedes tener un iPhone y no pagar ridículo ... .

Sin embargo, no intente privarse totalmente de gastos variables como restaurantes, comida rápida, café, juegos de azar, etc. Comience bajando cada uno de ellos solo lo suficiente para que apenas llegue a su presupuesto. Apenas salga de la red cortando cada uno de esos gastos variables lo suficiente. Un corte demasiado drástico y nunca podrás seguirlo.

Un truco que las personas usan para cumplir con sus gastos mensuales planificados es sacar solo el efectivo suficiente para cubrir esas cosas variables como cenar o películas, poner el efectivo en sobres, y solo permítete gastar de los sobres.

Cada mes, puede reducir el efectivo que pone en estos sobres en un 10%, y tratar de encontrar formas creativas de disfrutar de las cosas que le gustan sin quedarse sin efectivo al final del mes. Se sorprendería de lo creativo que puede ser cuando vea que la pila física de billetes se está reduciendo en ese sobre.

Un ejemplo de oportunidades de ahorro creativo fue uno que descubrí para reducir mis gastos de almuerzo de trabajo. Muchos lugares de trabajo como el mío ofrecen cafeterías donde puedes comprar el almuerzo por alrededor de $ 3 a $ 7, dependiendo de lo que pidas. Si te imaginas comprar desayuno y almuerzo allí todos los días, eso puede sumar mucho dinero para fin de mes.

Un truco podría ser comprar bolsas preparadas y avena instantánea en su tienda local de alimentos de segunda mano..

Puede almacenarlos fácilmente en su escritorio en el trabajo, listos para el desayuno y el almuerzo cuando lo necesite..

Amazon generalmente ofrece excelentes ofertas en paquetes de este tipo de alimentos, o puede optar por comidas liofilizadas como las que toma para acampar. Solo agrega agua caliente!

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Continúe con ideas creativas como estas para reducir esos gastos variables hasta que haya reducido los gastos lo más abruptamente posible sin destruir por completo su calidad de vida..

También recomiendo leer La Gaceta de Tightwad para obtener algunas de las ideas más sorprendentes e innovadoras para reducir los gastos del presupuesto de su hogar. Te sorprenderá que nunca pensaste en algunas de las ideas encontradas en ese libro..

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Es un libro antiguo, pero sigue siendo un recurso fantástico..

Con el tiempo, descubrirá que su presupuesto no solo está fuera de color rojo, sino que está comenzando a construir un pequeño nido de seguridad en su cuenta bancaria. Una vez que haya acumulado al menos seis meses de gastos de vida en su cuenta, el siguiente paso es decidir qué comenzará a hacer con su dinero extra!

Hay muchas ideas para elegir.

• Aplique el excedente a su plan de ahorro a largo plazo o jubilación ¿Puede jubilarse temprano? Estas calculadoras le dirán ¿puede jubilarse temprano? Estas calculadoras le dirán que la independencia financiera y la jubilación anticipada (FUEGO) son grandes objetivos, pero ¿cómo puede averiguar si son posibles? Estas calculadoras ayudarán. .
• Planifique sus próximas vacaciones familiares (frugales) Cómo convertir sus próximas vacaciones en una aventura Cómo convertir sus próximas vacaciones en una aventura La aventura es un estado mental. Tome algunas ideas de aquí cuando quiera que sus vacaciones sean un compromiso entre nuevas emociones y relajación familiar. !
• Comience a ahorrar para la educación de sus hijos 5 problemas en la educación que la tecnología pronto resolverá 5 problemas en la educación que la tecnología pronto resolverá encontrado maneras de evitar estos problemas. o el tuyo.
• Ahorre para su próximo automóvil 3 sitios web para ayudarlo a investigar o comprar un automóvil 3 sitios web para ayudarlo a investigar o comprar un automóvil para que pueda pagarlo directamente en efectivo.

Como puede ver, sacar su presupuesto de la zona de peligro abre todo un mundo de posibilidades financieras. Todo se reduce a dar ese primer paso: elija el enfoque de presupuesto y la herramienta o herramientas que prefiera, y simplemente tómese el tiempo para dar ese primer paso. Estaras contento de haberlo hecho.

¿Alguna vez has tratado de equilibrar tu presupuesto? ¿Qué áreas te hacen pasar un mal rato? ¿Has probado alguno de los consejos anteriores? Comparta sus propios consejos para ayudar a nuestros otros lectores con sus propios presupuestos, en la sección de comentarios a continuación.!

Crédito de la imagen: problemas financieros por Photographee.eu a través de Shutterstock, Mattia Menestrina a través de Shutterstock.