Cómo ahorrar miles con una transferencia de saldo de tarjeta de crédito

La deuda de la tarjeta de crédito está matando a Estados Unidos. Hay tantas cosas para comprar, y el problema se agrava con todas las tarjetas con programas de recompensa tentadores Las mejores tarjetas de crédito para comprar en Amazon Las mejores tarjetas de crédito para comprar en Amazon Una tarjeta de crédito de Amazon puede ayudarlo a ahorrar dinero cuando compra en línea, pero ¿cómo puede elegir la mejor tarjeta para maximizar su devolución de efectivo? que nos incitan a gastar un poco más ... y es demasiado fácil racionalizar tales compras 4 razones para poner siempre compras tecnológicas en su tarjeta de crédito 4 razones para poner siempre compras tecnológicas en su tarjeta de crédito Acumular deudas nunca es una buena idea, pero Hay algunas buenas razones para poner todas sus compras de tecnología en una tarjeta de crédito. .

He tenido que lidiar con este problema yo mismo. Ahora que estoy libre de deudas de tarjetas de crédito, sin embargo, no lo tendría de otra manera. (Echa un vistazo a mi publicación sobre cómo salí rápido de la deuda Cómo hacerse rico: la forma más rápida de salir de la deuda Cómo hacerse rico: la forma más rápida de salir de la deuda Imagina estar libre de deudas. Sin saldos en descubierto ni facturas impagas Hay una manera infalible de salir de las deudas. Comienza con un plan y un poco de disciplina. Visitemos los otros ingredientes. Para obtener consejos y trucos que puede usar).

Si se está ahogando en deudas de tarjetas de crédito y siente que sus pagos mensuales no están afectando lo que debe, entonces un transferencia de saldo de tarjeta de crédito puede ser el soplo de aire que tan desesperadamente necesitas.

¿Qué es una transferencia de saldo??

Una transferencia de saldo de tarjeta de crédito es exactamente lo que parece: toma el saldo de una tarjeta de crédito y lo transfiere a otra. Hacer esto tiene tres beneficios enormes, pero también hay tres inconvenientes que debe conocer.

Pro: tasas introductorias sin intereses.

Algunas tarjetas de crédito tienen un período promocional a partir del momento en que se acepta su solicitud, y este período promocional puede incluir una tasa de interés del 0% para todos los saldos transferidos a la tarjeta. Los períodos promocionales suelen durar de seis a 18 meses..

Esto es inmensamente útil para pagar deudas. Normalmente, un pago mensual de $ 250 solo puede aplicar $ 100 al capital, mientras que los otros $ 150 se destinan a intereses acumulados del mes. Con una transferencia de saldo de 0% APR, el pago completo de $ 250 iría al principal. Durante un año, eso es un extra de 12 x $ 150 = $ 1,800 de deuda pagada!

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Pro: tasa de interés más baja.

Si no es elegible para una APR introductoria del 0%, una transferencia de saldo aún puede ser útil. Cambiar su deuda a una tarjeta con una tasa de interés más baja, incluso si la diferencia es solo de unos pocos puntos porcentuales, puede marcar una gran diferencia. Todo suma!

Imagine que tiene un saldo de $ 5,000 en una tarjeta APR del 24%. Si realizó pagos mensuales mínimos de $ 150, le tomaría 24 años pagar y terminaría gastando $ 9,300 solo en intereses. Pero si mueve ese saldo de $ 5,000 a una tarjeta de APR del 18%, el pago mensual mínimo sería de $ 125, aún le tomaría 23 años pagarlo, pero solo gastaría $ 6,900 en intereses. Un ahorro sin esfuerzo de $ 2,400!

Pro: consolidación de deuda.

Si tiene $ 5,000 en deudas de tarjetas de crédito repartidas en seis tarjetas diferentes, gran parte de su estrés puede deberse al hecho de que está administrando seis facturas separadas cada mes. Y considerando lo fácil que es abrir una tarjeta Macy's, una tarjeta Lowe's, una tarjeta Apple, etc., esta situación caótica es más común de lo que debería ser.

Puede solucionar esto designando una sola tarjeta de crédito y transfiriendo todos esos saldos por separado. Pago de una sola factura. No más dolores de cabeza. Y de nuevo, si la tasa de interés de esa tarjeta es más baja, ahorrará sin esfuerzo cientos de intereses Cómo usar sus tarjetas de crédito para ahorrar más dinero Cómo usar sus tarjetas de crédito para ahorrar más dinero Las tarjetas de crédito generalmente se consideran peligrosas y pérdida potencial de dinero, pero también pueden ayudarlo a ahorrar mucho dinero si los usa correctamente. Así es cómo. .

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Con: tarifas de transferencia de saldo.

Por lo general, las tarjetas proporcionarán transferencias sin cargo durante el período introductorio, pero no siempre. Cuando finalice el período introductorio, probablemente tendrá que pagar entre el 1 y el 5% del saldo total que se transfiere. No es mucho, pero es lo suficientemente significativo como para pensar.

Con: interés retroactivo.

Lea la letra pequeña cuidadosamente. La mayoría de las tarjetas estipulan que si no reduce su saldo a $ 0 al final de la tasa introductoria, se le cobrarán intereses retroactivos: será responsable de todos los intereses que habría acumulado si los meses introductorios no fueron 0% APR.

Con: Daño de puntaje de crédito.

Si solicita una nueva tarjeta, tendrá un éxito de dos años en su puntaje de crédito por cada solicitud que envíe (porque las solicitudes de tarjeta de crédito involucran “difícil” consulta de crédito).

Y si consolida toda su deuda en una tarjeta y el saldo termina siendo más del 30% del crédito total disponible de la tarjeta, esto afectará negativamente su puntaje hasta que pueda reducirlo por debajo del 30%.

Encontrar tarjetas de crédito para transferencias de saldo

Si ha llegado tan lejos en el artículo y se está dando cuenta de que una transferencia de saldo de tarjeta de crédito podría funcionar bastante bien para usted, ¡genial! Siempre y cuando esté listo para enfrentar y administrar las desventajas mencionadas anteriormente.

Pero eso lleva a otra pregunta: ¿qué tarjeta de crédito debería obtener? usted podría use una de sus tarjetas actuales, pero si está tratando de pagar la deuda rápidamente, no querrá perderse esas hermosas ofertas introductorias, y eso significa inscribirse en una nueva tarjeta.

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Lo principal a tener en cuenta es que debe buscar una tarjeta que tenga grandes beneficios otro que la transferencia de saldo en sí. Busque cosas como tarifas de membresía anuales, buenas tasas de devolución de efectivo, protección contra fraude y robo de identidad y garantías extendidas en productos electrónicos.

Tenga en cuenta que hay docenas de tarjetas con excelentes ofertas de transferencia de saldo. Solo usted puede decidir cuál es el adecuado para usted, dependiendo de factores como su puntaje de crédito 5 trucos para mejorar su puntaje de crédito en solo 6 meses 5 trucos para mejorar su puntaje de crédito en solo 6 meses Mejorar su puntaje de crédito parece complicado y confuso. pero no tiene que ser! Vea cómo un escritor pasó de los 300 a los 600 en seis meses. . Dicho esto, estas son algunas de nuestras recomendaciones:

• Descúbrelo Tarjeta - Período introductorio de 18 meses con 0% APR y 0% de comisión en transferencias de saldo. Sin cuota de membresía anual. 1% de reembolso en efectivo en todas las compras, junto con 5% de reembolso en efectivo en un conjunto rotativo de minoristas (por ejemplo, Lowe's o Amazon.com). Puntaje de crédito recomendado: 690.
• Tarjeta Chase Slate - Período introductorio de 15 meses con 0% APR. 0% de comisión sobre transferencias de saldo durante los primeros 60 días, luego $ 5 o 5% del monto de la transferencia (lo que sea mayor). Sin cuota de membresía anual. Sin devolución de efectivo o recompensas. Puntaje de crédito recomendado: 720.
• Citi Double Cash Card - Período introductorio de 18 meses con 0% APR solo para transferencias de saldo. Sin cuota de membresía anual. Efectivo reembolso del 2% en todas las compras. Puntaje de crédito recomendado: 680.

¿No estás contento con ninguno de estos? Eche un vistazo a estos recursos en línea para encontrar las mejores tarjetas de crédito Encuentre las mejores ofertas de tarjetas de crédito en línea con estos 10 sitios increíbles Encuentre las mejores ofertas de tarjetas de crédito en línea con estos 10 sitios impresionantes Ya sea que esté buscando bonos de registro, reembolso de efectivo, programas de recompensas o descuentos de fidelidad, tenemos su cobertura. Aquí hay 10 sitios que lo ayudarán a encontrar las mejores ofertas de tarjetas de crédito. y estarás en camino hacia la tarjeta adecuada para ti.

Otros buenos hábitos de tarjeta de crédito

Recuerde, una transferencia de saldo solo es útil si está pagando activamente su deuda. Esto significa aprender a no malgastar dinero en línea. 7 trucos que te ayudarán a desperdiciar menos dinero en línea. 7 trucos que te ayudarán a desperdiciar menos dinero en línea. ¿Quién necesita fuerza de voluntad cuando puedes engañarte para gastar menos dinero en línea? y no gastar demasiado en dispositivos y dispositivos no esenciales Cómo ser frugal mientras aún disfruta de tecnología y gadgets Cómo ser frugal mientras aún disfruta de tecnología y gadgets ¡Solo porque seas frugal no significa que no puedas disfrutar de la tecnología! Aquí hay algunos consejos sobre cómo no romper el banco con compras de tecnología. . También significa aprender a evitar el remordimiento del comprador 13 Compras tecnológicas de las que probablemente te arrepentirás 13 Compras tecnológicas que probablemente lamentarás El remordimiento del comprador es lo peor: ¡asegúrate de pensar mucho en estas compras antes de hacerlas! Si no lo hace, es posible que se arrepienta. .

Y, como siempre, el uso de la tarjeta de crédito siempre conlleva el riesgo de fraude con la tarjeta de crédito. Qué hacer si usted es víctima de un fraude con tarjeta de crédito en línea Qué hacer si es una víctima del fraude con tarjeta de crédito en línea, especialmente si usando su tarjeta de crédito para compras en línea, así que tenga cuidado!

¿Está considerando una transferencia de saldo? ¿Cuál ha sido el aspecto más difícil de su lucha con la deuda del consumidor? ¿Tienes algún otro consejo para agregar? Háganos saber en los comentarios a continuación!

Créditos de imagen: Elena Abrazhevich / Shutterstock