Cómo prevenir el robo de identidad congelando su crédito

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The Great Equifax Debacle of 2017 Cómo verificar si sus datos fueron robados en Equifax Breach Cómo verificar si sus datos fueron robados en Equifax Breach News acaba de surgir de una violación de datos de Equifax que afecta hasta el 80 por ciento de todos los usuarios de tarjetas de crédito de EE. UU. . ¿Es usted uno de ellos? Aquí le mostramos cómo verificarlo. es solo uno más en una larga línea de violaciones de seguridad que pueden haber liberado sus datos personales confidenciales. Si esos datos caen en las manos equivocadas Esto es lo que su identidad podría valer en la Dark Web Esto es lo que su identidad podría valer en la Dark Web Es incómodo pensar en sí mismo como una mercancía, pero todos sus datos personales, de El nombre y la dirección de los detalles de la cuenta bancaria valen algo para los delincuentes en línea. ¿Cuanto vales? , alguien podría usarlo para robar su identidad y arruinar su vida.

Pero digamos que sus detalles se han visto comprometidos pero su identidad aún no ha sido robada. ¿Hay algo que pueda hacer para mitigar sus riesgos? ¿O es su única opción para sentarse, esperar y esperar que sus detalles comprometidos nunca se usen realmente??

Resulta que sí, hay es algo que puedes hacer: congelar su crédito. En este artículo, explicaremos qué es eso, los beneficios y sus inconvenientes, e instrucciones sobre cómo hacerlo..

¿Qué es un congelamiento de crédito??

En Estados Unidos, cualquier persona que tenga algún tipo de crédito o haya tenido crédito en el pasado es rastreada por compañías no gubernamentales conocidas como agencias de informes del consumidor (informalmente conocido como “oficinas de crédito”) Los tres nacionales son TransUnion, Experian y Equifax..

Crédito de la imagen: Estudio Casper1774 a través de Shutterstock

Estas agencias de informes del consumidor luego venden su información crediticia e historial a los acreedores potenciales que desean conocer su solvencia crediticia (es decir, lo arriesgado que sería prestarle dinero). Esto se llama un “tirón duro” y es necesario cuando desea abrir nuevas líneas de crédito.

Cuando inicias un congelamiento de seguridad (informalmente conocido como “congelación de crédito”), básicamente le está diciendo a una agencia de informes del consumidor que desea sellar su información de crédito y hacer que no esté disponible para los acreedores. Esto hace que sea imposible abrir nuevas líneas de crédito en su nombre..

¿Por qué congelar crédito? Los beneficios

La congelación de crédito es un proceso de cinco minutos y se puede hacer en Internet o por teléfono. Es rápido y sin dolor, por lo que no hay razón para posponerlo. Al congelar su crédito, recibirá un código PIN especial. Este código PIN se puede usar para dos cosas:

  • Levantar temporalmente el congelamiento por una cierta duración o un cierto acreedor.
  • Eliminar permanentemente la congelación para siempre.

No hace falta decir que es imperativo que NO pierda su código PIN..

Una vez que su crédito está congelado, nadie puede abrir nuevas líneas de crédito en su nombre, siempre y cuando no conozcan su código PIN especial. Esto significa que no hay nuevas tarjetas de crédito, hipotecas o préstamos para automóviles, no hay nuevas pólizas de seguro, no hay financiamiento para el consumidor (por ejemplo, planes mensuales para teléfonos inteligentes, computadoras portátiles o muebles), no hay nuevas cuentas de servicios públicos y no hay nuevas cuentas bancarias.

Un congelamiento de crédito NO afecta sus líneas de crédito actuales.

Si tiene tres tarjetas de crédito y una hipoteca, nada cambiará después de un congelamiento. Puede seguir usando las tarjetas de la forma habitual, y seguirá siendo responsable de pagar la hipoteca. Nada de qué preocuparse en ese frente.

En última instancia, con una congelación de crédito, los usuarios malévolos no pueden hacerle nada, incluso si tienen en sus manos su número de seguro social, protegiendo así su puntaje de crédito 5 trucos para mejorar su puntaje de crédito en solo 6 meses 5 trucos para mejorar Su puntaje de crédito en solo 6 meses Mejorar su puntaje de crédito parece complicado y confuso, ¡pero no tiene por qué ser así! Vea cómo un escritor pasó de los 300 a los 600 en seis meses. .

Las desventajas de congelar el crédito

Tan útil como es, existen algunas desventajas para congelar el crédito.

Algunos terceros pueden querer realizar verificaciones de crédito incluso cuando no está abriendo nuevas líneas de crédito. Los propietarios quieren saber si pagará su alquiler a tiempo, y algunos empleadores pueden querer ver su confiabilidad financiera, especialmente si tendrá acceso a cuentas financieras (por ejemplo, cajero, contador).

Más importante aún, los congelamientos y descongelamientos de crédito pueden requerir una tarifa. La tarifa varía según la agencia de informes del consumidor y su estado de residencia. La mayoría cobra $ 10 por congelamiento, algunos cobran $ 5 por congelamiento, y algunos pueden cobrar sin cargo. También es posible que tenga que pagar para levantar o quitar la congelación, que generalmente cuesta lo mismo que iniciar la congelación.

Crédito de imagen: wk1003mike a través de Shutterstock

Al congelar el crédito, debe congelarse en TODAS LAS TRES agencias de informes del consumidor: TransUnion, Experian y Equifax. Esto podría costar hasta $ 30 para congelar, luego hasta otros $ 30 para levantar o quitar la congelación. Si prevé varias verificaciones de crédito en el futuro, considere posponer la congelación.

Por último, una congelación de crédito no evita TODAS las formas de robo de identidad. Lo protege de que se abran nuevas cuentas de crédito sin saberlo, pero sus cuentas de crédito actuales seguirán vivas y en buen estado; si alguien roba su tarjeta de débito, por ejemplo, aún puede drenar su cuenta bancaria. Una congelación de crédito también es ineficaz contra el robo de identidad médica 5 razones por las que aumenta el robo de identidad médica 5 razones por las que aumenta el robo de identidad médica Los estafadores quieren sus datos personales y la información de su cuenta bancaria, pero ¿sabía usted que sus registros médicos también les interesan? ? Descubre qué puedes hacer al respecto. .

Cómo congelar su crédito

Debe congelar su crédito en TODAS LAS TRES agencias de informes de consumidores a nivel nacional: TransUnion, Experian y Equifax. Si solo se congela en una oficina, los servicios que obtienen información de crédito de las otras dos aún pueden abrir nuevas líneas de crédito..

TransUnion

Consulte la tabla de tarifas de congelación de crédito TransUnion antes de comenzar.

Para congelar en línea:
Visite la página de congelación de TransUnion, cree una cuenta y luego siga las instrucciones. Puede administrar su congelación con esta cuenta, incluidos ascensores y mudanzas.

Para congelar por teléfono:
TransUnion recomienda el método en línea, pero si no funciona por alguna razón, siempre puede llamar al 1-888-909-8872 y seguir las indicaciones. Use el mismo número para levantar o quitar.

Experian

Consulte la tabla de tarifas de congelación de crédito de Experian antes de comenzar.

Para congelar en línea:
Visite el formulario de solicitud de congelación de Experian, complételo y luego haga clic en Enviar. Luego puede utilizar el formulario de solicitud de descongelación Experian para levantar o eliminar la congelación. No es necesario crear una cuenta.

Para congelar por teléfono:
Experian recomienda usar el método en línea, pero si no funciona por alguna razón, siempre puede llamar al 1-888-397-3742 y seguir las indicaciones. Use el mismo número para levantar o quitar.

Equifax

Consulte la tabla de tarifas de congelación de crédito Equifax antes de comenzar.

Para congelar en línea:
Visite el formulario de solicitud de congelación de Equifax, complételo y luego haga clic en Enviar. Luego puede usar el formulario de solicitud de descongelación Equifax para levantar o eliminar la congelación. No es necesario crear una cuenta.

Para congelar por teléfono:
Equifax recomienda el método en línea, pero si no funciona por alguna razón, siempre puede llamar al 1-888-298-0045 y seguir las indicaciones. Use el mismo número para levantar o quitar.

Otros consejos para prevenir el robo de identidad

Lo primero que debe hacer, ya sea que inicie un congelamiento de crédito o no, es familiarizarse con las señales de advertencia de robo de identidad 6 Señales de advertencia de robo de identidad digital que no debe ignorar 6 Señales de advertencia de robo de identidad digital que no debe Ignorar el robo de identidad no es una ocurrencia muy rara en estos días, sin embargo, a menudo caemos en la trampa de pensar que siempre le sucederá a "alguien más". No ignores las señales de advertencia. . Cuanto antes pueda identificar que le roban su identidad, más probable será que pueda revertir el daño.

A continuación, tenga en cuenta todas las formas discretas en que se puede robar su identidad: sepa qué tipo de información buscan los ladrones de identidad 10 piezas de información que se utilizan para robar su identidad 10 piezas de información que se utilizan para robar su identidad según la Oficina de los EE. UU. de Justicia, el robo de identidad costó a las víctimas más de $ 24 mil millones en 2012, más que el robo doméstico, el robo de automóviles y la propiedad combinados. Estos 10 datos son lo que buscan los ladrones ..., comprenda cómo funciona el fraude con tarjetas de crédito Cómo funciona el fraude con tarjetas de crédito, y cómo mantenerse seguro Cómo funciona el fraude con tarjetas de crédito y cómo mantenerse seguro A pesar de lo que haya escuchado, las tarjetas de crédito sí ser robado, y el fraude con tarjeta de crédito ocurre, en línea y fuera de línea. Pero, ¿cómo obtiene un ladrón su número de tarjeta y cómo puede mantenerlo a salvo? y descubra cómo los piratas informáticos roban identidades en Wi-Fi público. 5 formas en que los piratas informáticos pueden usar el Wi-Fi público para robar su identidad. 5 maneras en que los hackers pueden usar el Wi-Fi público para robar su identidad. hacer hackers. Aquí hay cinco formas en que los ciberdelincuentes pueden acceder a sus datos privados y robar su identidad, mientras disfruta de un café con leche y un bagel. . Luego, comience a usar cuentas web desechables 5 Cuentas web desechables para mantener su identidad segura 5 Cuentas web desechables para mantener su identidad segura El robo de identidad está en aumento. Según StatisticBrain, entre 12 y 15 millones de personas pierden un promedio de $ 5,000 por víctima cada año. Una forma de mantenerse seguro es con una identidad web desechable. para agregar otra capa de protección contra fugas y filtraciones de datos.

Si tu identidad es robado, presente de inmediato un informe policial e informe a todos sus bancos y prestamistas para que puedan guiarlo en el proceso de asegurar sus cuentas.

Si tiene alguna otra pregunta sobre congelamiento de crédito, háganos saber en los comentarios. De lo contrario, si alguna vez ha congelado el crédito, háganos saber cómo fue!

Haber de imagen: dedivan1923 / Depositphotos




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