Cómo mejorar y monitorear su puntaje de crédito utilizando tecnología

La gente a menudo dice que debes tratar de mantenerte alejado del crédito tanto como sea posible para que no termines en una gran deuda. Pero el hecho es que es imposible mantenerse alejado del crédito en los Estados Unidos. Si se mantiene alejado del crédito para siempre, tendrá otros efectos adversos que lo perjudicarán en el futuro. Por lo tanto, es importante ser inteligente con el crédito para que las cosas sean más fáciles en el futuro y no se ahogue en deudas..

El objetivo de usar el crédito de manera responsable es mejorar su puntaje de crédito. ¿Qué significa y hace este número mágico por ti? Explicaré todo eso y cómo mejorarlo..

Descargo de responsabilidad: He investigado bastante y los consejos que proporciono son una combinación de mi investigación y experiencia personal. No soy un experto / profesional y no soy responsable de ningún daño potencial..

¿Qué es un puntaje de crédito??

Su puntaje de crédito es simplemente un número que le dice a los prestamistas y acreedores qué tan bien usa el crédito que está disponible para usted. Este número oscila entre 300 y 850, donde 850 significa que eres el usuario de crédito ideal, mientras que 300 significa que eres el peor usuario de crédito imaginable.

Un puntaje de crédito alto es importante porque facilita la obtención de préstamos a tasas de interés más bajas (como préstamos para automóviles, hipotecas o préstamos personales), lo que significa que usted paga menos dinero durante la vigencia del préstamo. También tiene muchos otros usos. Las compañías de servicios públicos y de cable / internet a menudo verifican su puntaje de crédito y solicitan depósito si su puntaje de crédito es demasiado bajo para su gusto. Incluso la mayoría de los empleadores ahora incluyen verificaciones de crédito cuando evalúan a los candidatos: un puntaje de crédito bajo puede mostrar que usted puede ser financieramente irresponsable, y eso también podría traducirse en el lugar de trabajo.

En pocas palabras, un puntaje de crédito es muy importante en su vida y debe verificarlo regularmente 5 trucos para mejorar su puntaje de crédito en solo 6 meses 5 trucos para mejorar su puntaje de crédito en solo 6 meses Mejorar su puntaje de crédito parece complicado y confuso. ¡Pero no tiene que ser así! Vea cómo un escritor pasó de los 300 a los 600 en seis meses. . Si desea obtener información técnica al respecto, puede pasar por la vida sin un puntaje de crédito (o con uno malo), pero luego tendrá que pagar por artículos grandes de inmediato; la mayoría de las personas no tienen tanto dinero ahorrado en el momento en que quieren hacer tales compras.

Cómo mejorarlo - Tarjetas de crédito

Entonces, la forma más fácil de mejorar su puntaje de crédito es a través de tarjetas de crédito. Mucha gente dice que son malvados y que deben evitarse a toda costa, pero solo son malos si los usa incorrectamente. De lo contrario, pueden ser muy beneficiosos para usted porque lo ayudan a mejorar su puntaje de crédito y también le otorgan puntos de recompensa.

Lo único que tiene que hacer, en lo que respecta a la deuda, es gastar dentro de sus posibilidades (si obtiene $ 2,000 al mes pero tiene un límite de crédito de $ 5,000, gaste $ 2,000 pero no $ 5,000) y pague el saldo completo cada mes para evitar cargos por intereses. El interés solo comienza a acumularse en cualquier saldo restante de su estado de cuenta anterior. Entonces, si obtiene un estado de cuenta por $ 200 y solo paga $ 150, el mes siguiente incluirá los cargos por intereses por los $ 50 restantes. Pero si paga en su totalidad todos los meses, nunca recibirá cargos por intereses.

Si le preocupa perder la noción de cuánto puede gastar realmente con su tarjeta de crédito, ya que no saca dinero automáticamente de su cuenta corriente, puede usar cualquier herramienta de presupuesto que desee, como Mint.com. Para usar Mint para administrar su presupuesto y gastos en línea Cómo usar Mint para administrar su presupuesto y gastos en línea o varias herramientas en Google Drive 10 herramientas de administración de dinero dentro de Google Drive que debe usar hoy 10 herramientas de administración de dinero dentro de Google Drive que debe usar hoy El problema con el dinero es que si no lo manejas, terminas sin él. ¿Qué tal algunas herramientas útiles de administración de dinero para ayudarlo a comenzar dentro de su cuenta de Google Drive? - para ayudarte Con tales herramientas, puede decirle fácilmente cuánto ingreso espera y comenzar a presupuestar todos sus gastos. Puede volver a visitar fácilmente el sitio para verificar cuánto queda de su presupuesto en cada categoría para realizar un seguimiento de su progreso. Lo mejor de Mint.com es que se conectará con sus cuentas bancarias y tarjetas de crédito, por lo que hará un seguimiento automático de sus gastos y los clasificará adecuadamente.

Qué tarjetas obtener

Si estás en la universidad, ¡comienza temprano! A menudo puede obtener una tarjeta de crédito universitaria de un banco. Siempre que tenga un trabajo secundario pequeño para proporcionar algún tipo de ingreso, estas tarjetas son fáciles de obtener a pesar de no tener crédito. Tendrán un límite de crédito muy bajo (el primero fue de solo $ 500), pero es todo lo que necesita para comenzar.

Si no estás en la universidad o tienes mal crédito, entonces tu única opción es obtener una tarjeta de crédito asegurada. Estas son tarjetas que pueden afectar su puntaje de crédito, pero básicamente tiene que proporcionar un depósito que finalmente se convierta en su línea de crédito. Entonces, si paga un depósito de $ 500, la línea de crédito de su tarjeta de crédito asegurada es de $ 500. Esto simplemente elimina el riesgo para el banco porque si usa su límite de crédito y luego se niega a devolver el dinero (lo que destruirá su puntaje de crédito), al menos el banco no ha perdido nada de su propio dinero. Sin embargo, si usa la tarjeta de manera responsable, su puntaje de crédito aumentará y, con el tiempo, podrá actualizar a una tarjeta de crédito normal que no está asegurada y, por lo tanto, no requiere un depósito.

No solicite demasiadas tarjetas de crédito a la vez. Recomiendo solicitar hasta dos, y si se le niega a ambos, entonces busque una tarjeta de crédito asegurada porque no se le negará esa. Cuando se trata de comenzar y / o mejorar su puntaje de crédito, cuanto antes mejor.

Intenta solicitar una tarjeta de crédito. Se le niega por no tener suficiente actividad crediticia. ¿CÓMO OBTENGO MUCHA ACTIVIDAD DE CRÉDITO SIN LA TARJETA??!?

- Jason Boucouras (@JasonBoucouras) 10 de mayo de 2015

Si necesita ayuda para buscar tarjetas de crédito, ya sea una tarjeta universitaria / asegurada o mejores tarjetas una vez que mejore su puntaje de crédito, hay mucha ayuda en línea. Credit Karma puede darle muchas opciones sugeridas para tarjetas de crédito (aunque algunas de ellas están patrocinadas), y también está NerdWallet, que le hace algunas preguntas antes de sugerirle algunas tarjetas. Diablos, incluso Google tiene una herramienta de comparación de tarjetas de crédito. Seguramente debería poder encontrar una tarjeta de crédito utilizando cualquiera de estas herramientas. Solo tiene que ser honesto al responder cualquier pregunta que le haga. No hace más que lastimarlo si solicita tarjetas que requieren puntajes de crédito más altos porque le dijo que su puntaje de crédito era mejor de lo que realmente es.

Pague antes de que termine su ciclo

Entonces, revisemos rápidamente. Los pasos hasta ahora son obtener una tarjeta de crédito, gastar dinero usándola (dentro de sus posibilidades) porque le da recompensas y luego pagarla en su totalidad todos los meses para evitar acumular intereses..

Suena bastante fácil, ¿verdad? Permítanme agregar un consejo más: pague la mayor parte de su saldo antes de que finalice el ciclo del estado de cuenta. El 30% de su puntaje de crédito está determinado por la cantidad de su límite de crédito que está utilizando. Si está utilizando un alto porcentaje de su límite de crédito total disponible, su puntaje de crédito disminuirá drásticamente. El número ideal es mantener su utilización de crédito en 10% o menos. Entonces, si su límite de crédito es de $ 1,000, lo ideal es que su saldo informado sea de $ 100 o menos.

Las compañías de tarjetas de crédito cobran una tasa de interés del 20% anual, lo que significa que una deuda impaga de $ 1000 se convierte en $ 40,000 en 20 años.

- Datos impactantes de WoW (@eyeopenngfacts) 11 de mayo de 2015

Lo bueno es que el saldo solo se informa al final del ciclo de estado de cuenta y usted puede pagar su tarjeta de crédito antes de que finalice el ciclo de estado de cuenta. Entonces, si su ciclo finaliza el día 15 y su saldo actual es de $ 800 (fuera de un límite de crédito de $ 1,000), entonces podría pagar $ 750 el día 12 para darle tiempo suficiente para que se procese el pago y luego el saldo del estado de cuenta solo será $ 50. Eso es lo que luego se informa a las agencias de crédito. Y este es un consejo importante, porque realmente le permite gastar lo que quiera (de nuevo, dentro de sus posibilidades) sin tener que preocuparse por los problemas que vienen con la alta utilización del crédito..

Nuevamente, no hay necesidad de preocuparse por los cargos por intereses. Ignoremos el límite de crédito por un momento. Si tiene un saldo de $ 200 en el estado de cuenta, gaste $ 800 adicionales en su tarjeta y luego pague $ 600, luego $ 200 de esos $ 600 siempre irán a pagar el saldo de su estado de cuenta primero, y luego los $ 400 restantes a pagar su nuevo compras Por lo tanto, todavía no tendrá ningún cargo por intereses en tal escenario. Sin embargo, si tuviera un saldo de $ 200 en el estado de cuenta, gasta $ 800 adicionales y luego solo paga $ 150, entonces acumularía cargos por intereses sobre los $ 50 restantes del último estado de cuenta, además tendrá todas esas compras nuevas para pagar también.

Deje que el tiempo haga lo suyo

¡Así que repasemos de nuevo! Obtenga una tarjeta, úsela dentro de sus posibilidades para obtener recompensas, y luego pague unos días antes de que finalice su ciclo de estado de cuenta para reducir su utilización de crédito a menos del 10%, mientras se asegura de que está pagando al menos el saldo total de la última declaración.

Ahora aquí viene la parte más difícil: esperar. Deberá estar satisfecho con su tarjeta actual durante al menos dos años. Puede tomar aún más tiempo si ya tenía mal crédito en lugar de comenzar sin crédito. Ahora puede usar un servicio como Credit Karma para verificar su progreso en su puntaje de crédito. Descubra instantáneamente su puntaje de crédito sin cargo con Credit Karma. Obtenga instantáneamente su puntaje de crédito sin cargo con Credit Karma. Si prefiere usar otra cosa, puede usar el sitio web oficial del gobierno para obtener su informe crediticio gratuito completo. Si bien es extremadamente descriptivo, solo puede obtenerlo una vez al año de forma gratuita. Si no le importa pagar, Wells Fargo ofrece un servicio [Ya no está disponible] que extrae los informes de crédito completos de las tres oficinas de informes mensualmente.

Credit Karma es gratuito, le permite buscar actualizaciones semanalmente (solo para TransUnion y Equifax), y proporciona sus propios puntajes que son similares pero quizás no exactamente el puntaje que le darían las oficinas. También utiliza la información que recopila para sugerirle tarjetas, préstamos y más, pero esa información nunca llega a esas compañías: permanece con Credit Karma. Mi recomendación es que espere hasta que su puntaje alcance al menos 700 antes de considerar solicitar una mejor tarjeta de crédito (pero no una de las principales; 700 todavía es un puntaje demasiado bajo para esos).

Si ya tienes tarjetas de crédito

Si ya tiene tarjetas de crédito y su puntaje de crédito es malo, entonces la aplicación de esta estrategia (si es posible) comenzará a llevarlo por el camino correcto. No hay necesidad de obtener otra tarjeta si ya tiene una. Lo más probable es que si tiene un puntaje de crédito malo en este escenario, tenga saldos grandes en su (s) tarjeta (s). Antes de comenzar a aplicar esta estrategia, deberá pagar su (s) saldo (s).

Ponga el cheque que mi madre me dio en ahorros o pague la factura de la tarjeta de crédito ...

- Kylie (@kylie_lil) 11 de mayo de 2015

Si tiene saldos múltiples, generalmente es aconsejable concentrar sus pagos en la tarjeta que tiene la tasa de interés más alta para que no tenga que pagar dinero adicional innecesariamente. No olvide intentar también reducir sus gastos. Cómo comenzar a ahorrar dinero y dejar de gastar con 4 hábitos fáciles Cómo comenzar a ahorrar dinero y dejar de gastar con 4 hábitos fáciles Una de las principales resoluciones de año nuevo en las listas de muchas personas es gastar menos y ahorra más. Es más fácil decirlo que hacerlo, pero aún puede confiar en varias aplicaciones y herramientas para ayudar ... a ayudar a realizar pagos en sus tarjetas. Una vez que sus saldos desaparezcan lentamente, verá alivio. Para obtener más información sobre cómo deshacerse de su deuda, consulte nuestra guía Cómo hacerse rico Cómo hacerse rico: la forma más rápida de salir de la deuda Cómo hacerse rico: la forma más rápida de salir de la deuda Imagine estar libre de deudas. No hay saldos en descubierto o facturas impagas. Hay una manera infalible de salir de la deuda. Comienza con un plan y algo de disciplina. Vamos a visitar los otros ingredientes.. .

Es posible

Puede parecer una tarea imposible: mejorar su puntaje de crédito a algo de lo que pueda estar orgulloso. Es simplemente una prueba de responsabilidad financiera y paciencia..

La esencia de toda la estrategia que describí es simplemente mostrar que tienes crédito y que lo usas, pero aparentemente poco. Los acreedores adoran verlo tener crédito y usarlo, pero solo en pequeñas cantidades (lo que demuestra responsabilidad y no es realmente necesario usarlo todo). Si no cumple con todo eso, entonces eso es algo para mejorar. Si no tiene crédito, entonces necesita encontrar una manera de comenzar. Si usa todo su crédito, necesita encontrar una forma de pagar todos sus saldos. Eso es a lo que simplemente se reduce. Solo mantén la fe y trabaja duro en ello y eventualmente alcanzarás tu objetivo.

Si tiene alguna pregunta sobre cómo mejorar su puntaje de crédito, ¡solo pregunte y haré todo lo posible para responder! ¿Quizás tienes algunos consejos para transmitir a otros lectores? ¿O tal vez te has sacado del mal crédito y ahora tienes un puntaje ejemplar? Nos encantaría escuchar tus historias y opiniones..

Finalmente, no olvide que también hay muchos otros recursos excelentes, como Reddit's / r / personalfinance.

Crédito de la imagen: informe de crédito a través de Shutterstock, informe de crédito con puntaje en un escritorio a través de Shutterstock, Luis Ramos, empresario cuenta dinero a través de Shutterstock, pareja amorosa mirando la casa de sus sueños a través de Shutterstock