8 cosas que probablemente no sabías sobre las billeteras digitales

Las billeteras digitales se facturan en la mayoría de los círculos tecnológicos como el futuro de las tecnologías de pago del mundo real.

Con jugadores importantes como Google, Apple, Paypal y otros, subiendo al tren Todo lo que necesita saber sobre Apple Pay, Samsung Pay y Android Pay Todo lo que necesita saber sobre Apple Pay, Samsung Pay y Android Pay Android Pay, Samsung Pay Apple Pay tiene sus ventajas y desventajas. Veamos exactamente cómo funciona cada uno de ellos y quién puede usarlos. y desarrollando sus propias tecnologías de pago móvil primero, parece ser una apuesta segura un cambio en las tecnologías de pago del consumidor está en el horizonte.

El problema es que la adopción ha sido bastante lenta, y hasta que los minoristas comiencen a adoptar la tecnología para procesar los pagos, nos quedamos en un verdadero tierra de nadie mientras tratamos de resolverlo todo. Para confundir aún más las cosas, con múltiples competidores tratando de ganar una posición estable, el mercado está empezando a ponerse bastante turbio a medida que intentamos determinar cuál de estas compañías liderará el paquete y qué tecnología van a utilizar para llegar allí..

No lo sabemos todo, pero el futuro comienza a parecerse a uno que contará con la billetera digital Leaving Cash Behind: Uso de una billetera digital durante una semana Leaving Cash Behind: Uso de una billetera digital durante una semana Han pasado poco menos de dos años desde que Google lanzó Google Wallet, una forma revolucionaria de usar las capacidades NFC de su teléfono inteligente o tableta Android para pagar las cosas que compra regularmente. Desde el ... en cierta capacidad. Esto es lo que sabemos:

NFC no es la única tecnología disponible

El primer teléfono con tecnología NFC fue lanzado en 2006 (un Nokia) y fue anunciado como un cambio de juego para dispositivos móviles. Desde ese momento, hemos visto una adopción bastante lenta de la tecnología y algunos analistas piensan que, aunque prometedora, está siendo superada por otras tecnologías.

El problema con NFC, aparte de solo un puñado (relativo) de teléfonos populares que vienen equipados con él, es el hecho de que los minoristas tienen que cambiar sus sistemas POS (punto de venta) existentes para acomodar la tecnología de pago más nueva. Si cree que los fabricantes de teléfonos son lentos con la adopción; los minoristas son peores.

Afortunadamente, NFC no es la única tecnología en la ciudad. De hecho, puede que ni siquiera sea el mejor tecnología en la ciudad.

Si bien la llamada revolución de la billetera digital comenzó con NFC, puede que no sea donde termina la historia. los “tres grandes” (Google, Apple, Paypal) en el espacio de billetera digital, así como una gran cantidad de compañías más nuevas, están explorando billeteras digitales que utilizan tecnologías fuera de - o como una opción adicional para - NFC. Wi-Fi, Bluetooth o incluso códigos QR están siendo explorados como posibles opciones para reemplazar NFC, que está comenzando a parecer un fracaso total.

La más emocionante de estas tecnologías, y la que puede acelerar la adopción, gira en torno a Bluetooth y su última versión, la versión 4.0. Bluetooth 4.0 presenta una variante de baja potencia que permite que dos dispositivos se conecten cuando están dentro del alcance. En lugar de volver a equipar a los minoristas con nuevos sistemas de punto de venta o terminales de tarjetas de crédito listas para NFC, Bluetooth 4.0 les permite usar un “Faro” - o sensor escaneable, para utilizar la tecnología. El principal beneficio de esto es el uso más eficiente de la batería del teléfono en comparación con NFC, mayor alcance y una tasa de bits más alta para la entrega de datos. Actualmente, Apple, Paypal y Square se montan en el carro basado en balizas..

Hay muchas preguntas sobre seguridad

Todas las billeteras digitales hacen un uso intensivo de la tecnología de cifrado, pero eso no significa que el uso de las billeteras digitales actuales no tenga preocupaciones. Cada vez que difunde datos a través de una red móvil, ¿acepta la posibilidad de que estos datos se intercepten con NFC? ¿3 riesgos de seguridad para tener en cuenta el uso de NFC? 3 Riesgos de seguridad para ser conscientes de NFC, que significa comunicación de campo cercano, es la próxima evolución y ya es una característica central en algunos de los modelos más nuevos de teléfonos inteligentes como el Nexus 4 y el Samsung Galaxy S4. Pero como con todos ... por un tercero. Si bien esto se vuelve menos problemático cuando los datos interceptados están encriptados, aún hace un punto viable para posibles riesgos de seguridad relacionados con la adopción de billetera móvil. Educar al consumidor sobre el cifrado ¿Cómo funciona el cifrado, y es realmente seguro? ¿Cómo funciona el cifrado y es realmente seguro? , y por qué es seguro usar su billetera digital llevará tiempo, pero los expertos en seguridad continuamente se han manifestado a favor de la tecnología de pago digital versus física. El proceso de procesar una transacción digital a través de la moderna tecnología de encriptación es más seguro y mucho más eficiente que usar un cajero automático o deslizar su tarjeta en el minorista local de cajas grandes.

El mayor riesgo no es el de la intercepción de datos por parte de un tercero, sino la pérdida física del dispositivo que contiene su billetera móvil. Mientras “apagando” el dispositivo después de reportar las tarjetas robadas debería seguir siendo relativamente simple, no sabemos en absoluto cómo, o si, existen protocolos de seguridad para proteger al consumidor en caso de que un ladrón intente usar la tarjeta. Por supuesto, todo esto se puede prevenir fácilmente con una contraseña segura o utilizando dispositivos de seguridad biométricos disponibles en algunos teléfonos inteligentes actuales..

Otro riesgo involucrado en la adopción de billetera digital es uno que aún no se ha respondido; ¿Quién acepta la carga de la responsabilidad personal en el improbable caso de fraude? La mayoría de las compañías de tarjetas de crédito actualmente asumen este riesgo, pero este seguro contra fraudes no existe, en la actualidad, cuando la tarjeta está vinculada a una billetera móvil.

Es posible que no necesite su teléfono inteligente

Coin, una billetera inteligente que utiliza una tarjeta física en lugar de almacenar los datos en su teléfono móvil podría ser un verdadero competidor en este mercado.

Si bien Coin es sin duda el más conocido, no está solo en este espacio. Plastc, Google Wallet Card, Stratos, Wocket y Dynamics (de MasterCard) son ofertas de productos similares que permiten a los usuarios deslizar sus tarjetas en un lector de tarjetas móvil (o usar un escáner con Bluetooth) para almacenar múltiples créditos, débitos y tarjeta de recompensas en una sola pieza de plástico.

Personalmente, creo que es más una tecnología de puente que abrirá las puertas a más billeteras móviles repletas de funciones, pero es un buen paso para convertirse en completamente digital al proporcionar a los consumidores algo a lo que están acostumbrados. Al proporcionar una billetera digital que pueden tocar, sentir y sostener en la mano, todo mientras se sienten familiares debido a la apariencia de la tarjeta de crédito puede acelerar la adopción de tecnologías más avanzadas.

Tres compañías lideran la manada, pero no están solas y no hay un favorito claro

Las billeteras digitales todavía están en su infancia, y aunque los principales jugadores como Apple, Google y Paypal hacen todo lo posible para interrumpir el mercado con sus billeteras, hay valores atípicos como Square Square - Procesamiento de tarjetas de crédito móviles para The Masses Square - Procesamiento de tarjetas de crédito móviles para The Masses, LifeLock Wallet (anteriormente Lemon Wallet) y otros que están firmemente en la mezcla.

La verdad es que las billeteras digitales son demasiado nuevas para saber quién saldrá adelante, o incluso qué tecnología liderará el camino dentro de dos años. En este momento hay mucha fragmentación en la industria, y hasta que las compañías de tarjetas de crédito, las tecnologías de billetera digital y los consumidores alineen sus objetivos, podría ser un largo camino hacia la adopción generalizada de consumidores y minoristas. Es por eso que creo que la tecnología de puente como Coin podría ser un paso sólido en el camino hacia un ecosistema de pago completamente digital.

El IoT podría impulsar la adopción

A medida que los dispositivos de consumo interconectados se vuelven cada vez más comunes, es solo cuestión de tiempo antes de que siga el comercio. Si bien el entretenimiento generalmente mueve el mercado, la monetización a menudo es rápida de seguir. Esto se ha mantenido en todos los movimientos basados ​​en Internet hasta el momento, y no hay razón para sugerir que la tendencia va a terminar ahora.

Cuando Internet móvil estaba en su infancia, compañías como Google, Facebook y Apple fueron las fuerzas impulsoras detrás de un impulso para acelerar las velocidades de conexión y conectar más dispositivos en todo el mundo. Los ingresos son un poderoso motivador para el cambio, y sin él, el status quo se mantendría indefinidamente. El IoT (Internet de las cosas) ¿Qué es el Internet de las cosas y cómo afectará nuestro futuro? [Explica MakeUseOf] ¿Qué es el Internet de las cosas y cómo afectará nuestro futuro? [Explica MakeUseOf] Parece que están surgiendo nuevas palabras de moda y morir con cada día que pasa, y "Internet de las cosas" resulta ser una de las ideas más recientes que ... no es diferente. A medida que aumenta el motivo de beneficio, la adopción y el despliegue también lo harán. En un futuro dominado por tecnologías móviles, dispositivos interconectados y la necesidad de soluciones de pago sobre la marcha, el IoT podría ser el movimiento que empuja todo en la dirección correcta.

Los únicos ganadores garantizados son las compañías de tarjetas de crédito

Si bien algunos de los jugadores en el espacio de la billetera digital no desearían nada mejor que destronar a las compañías de tarjetas de crédito en un intento de construir sus propias redes de pago, es muy probable que los consumidores confíen mucho en las principales redes de tarjetas de crédito que conocen y en las que confían.

Visa, MasterCard y algunos otros han comenzado el proceso de crear sus propias soluciones de pago en un intento por establecerse en el competitivo espacio de la billetera digital. MasterPass de MasterCard y Checkout de Visa han sido los más exitosos de estos, pero parece que cada vez más no habrá un ganador dominante ya que las tendencias de los consumidores sugieren que los compradores prefieren tecnologías combinadas que ofrecen múltiples opciones de pago en lugar de cualquier tarjeta, o empresa.

Sin embargo, las compañías de tarjetas de crédito están cubriendo sus apuestas contra su propio impulso de desarrollo interno a través de inversiones inteligentes en jugadores clave en el espacio de la billetera digital.Visa, por ejemplo, posee una participación en Square.

MasterCard, por otro lado, ha seguido la ruta de adquisición al adquirir el fabricante de billetera digital C-SAM, que fue una pieza clave en Softcard (anteriormente ISIS). Softcard, fue una empresa conjunta entre AT&T, T-Mobile y Verizon para reducir la barrera de entrada en su propio esfuerzo por utilizar la tecnología NFC para pagos móviles. C-SAM proporcionó el procesamiento de pagos de fondo para Softcard y actuó como intermediario para otras tecnologías para procesar pagos en Japón, México, Singapur y Estados Unidos. Softcard fue adquirida por Google el 23 de febrero de 2015 y la compañía finalmente se disolvió con los socios corporativos clave que respaldaron Google Wallet..

Por lo tanto, con incursiones confusas en asociaciones con billeteras de terceros, sus propias tecnologías de billetera digital y la adquisición clave de nuevas empresas de billetera, las compañías de tarjetas de crédito tienen en sus manos muchos tarros de galletas y se benefician generosamente sin importar la tecnología que comience. avanzar en el mercado.

Recuerde, se estima que el 85 por ciento de todas las compras todavía se realizan en efectivo (a nivel mundial), por lo que cualquier solución que genere más transacciones con tarjeta de crédito es atractiva para compañías como Visa, MasterCard y American Express..

Las monedas alternativas podrían (finalmente) convertirse en opciones viables

Se ha dicho mucho sobre las monedas alternativas El estado actual de la criptomoneda El estado actual de la criptomoneda Ha sido un viaje salvaje para la criptomoneda desde que Bitcoin (BTC) se convirtió en la primera moneda digital descentralizada en 2009. como BitCoin. A lo largo de toda la charla, lo único que sigue siendo un obstáculo clave para la adopción del consumidor es la accesibilidad de la tecnología. Las Altcoins tienen un valor real en el mercado de consumo si puede reducir las barreras de entrada garantizando la seguridad, la facilidad de uso y la adopción del minorista. El problema actualmente es estrictamente tecnológico, pero a medida que los fabricantes de billeteras comienzan el lento proceso de integración, las billeteras digitales podrían ser la clave para desbloquear el potencial de las monedas alternativas..

Las billeteras digitales para altcoins no son una idea nueva. De hecho, varios de ellos ya existen. Bitcoin Wallet ¿Qué es Bitcoin: la guía MakeUseOf de BitCoin? ¿Qué es Bitcoin: la guía MakeUseOf de BitCoin? , el último manual del autor Lachlan Roy. , Mycelium y Hive son solo algunas de estas tecnologías que le permiten almacenar altcoins en un dispositivo móvil. El problema es que, fuera de una red de pago que le permite usarlos, son esencialmente inútiles. Si bien la tecnología existe, es difícil vender que los consumidores cambien a una sola tecnología para almacenar monedas alternativas que no están utilizando en primer lugar. Esta es la razón por la cual las billeteras digitales hechas por compañías confiables como Google, Apple y otras podrían estimular la innovación real y la viabilidad en el espacio altcoin.

Vincular monedas alternativas a fabricantes de billeteras conocidos no solo presta confianza a monedas alternativas, sino que brinda a los minoristas la opción de procesar todos estos métodos diferentes (crédito, débito, tarjetas de fidelidad, moneda alternativa y otros) a través de un punto de venta tecnología. Así es como llevamos las monedas alternativas a la corriente principal ¿Por qué Bitcoin y otras criptomonedas se convertirán en el dinero del futuro? ¿Por qué Bitcoin y otras criptomonedas se convertirán en el dinero del futuro? ¿Bitcoin se convertirá en el dinero del futuro? Aunque ha tenido un comienzo difícil, y hay obstáculos sociales y de seguridad que superar, ¿podría Bitcoin realmente hacer del mundo un lugar mejor?? .

Tenemos algunos problemas que resolver

Un problema importante con la adopción de la tecnología de billetera digital es que muchas de las compañías involucradas se resisten a la idea de respaldar una solución de pago diferente a la suya. Con una fragmentación como esta en un mercado ya nuevo y docenas de opciones actualmente existentes, con muchas más en el horizonte, es claro ver que algo tiene que ceder.

¿Cuál crees que es el mayor obstáculo para pasar a todo el gasto digital? ¿Es una de estas billeteras la respuesta? ¿Qué tecnología es más probable que conduzca a la adopción masiva? Apague el sonido abajo en los comentarios.

Crédito de la foto: Compra de un teléfono inteligente a través de Shutterstock, NFC - Comunicación de campo cercano a través de Shutterstock, Seguridad telefónica por Ervins Strauhmanis a través de Flickr, Tarjetas de crédito por Sean MacEntee a través de Flickr, Fondo de pantalla de Bitcoin por Jason Benjamin a través de Flickr